Também conhecido como carta de crédito comercial, o crédito documentário é uma modalidade de procedimento de comércio internacional que possibilita a utilização de convênio bancário de um importador para honrar um contrato de compra firmado com um exportador como base para o negócio, ao invés de considerar a classificação de crédito e dignidade do importador. Às vezes referido como um acordo de carta de crédito, o exportador e seu banco aceitam a carta de crédito comercial emitida pelo banco do importador como sendo suficiente para aceitar e processar o pedido. O crédito documentário costuma ser incluído em outros documentos importantes relacionados à compra, incluindo o conhecimento de embarque, o certificado de origem e quaisquer documentos de seguro relacionados aos itens adquiridos e ao processo de envio.
O principal benefício do crédito documentário é que ele minimiza a necessidade de confirmar a capacidade de crédito do comprador em um comércio internacional. Como o acordo da carta de crédito é emitido por um banco em nome do comprador, o vendedor pode presumir com segurança que o pedido será pago de acordo com os termos do contrato de compra e que esses pagamentos serão efetuados no prazo. Essencialmente, o banco que emite a carta de crédito comercial está fazendo uma promessa de honrar a dívida, um acordo que minimiza em muito os riscos que o exportador assume ao entrar em uma transação de venda com um importador.
Na verdade, existem dois tipos diferentes de crédito documentário. Uma delas é conhecida como carta de crédito de importação ou exportação e tem o propósito de auxiliar na conclusão bem-sucedida de um comércio que já foi iniciado. Um segundo tipo, conhecido como carta de crédito standby, é mais aberto e pode ser usado como uma ferramenta financeira para iniciar um comércio com mais de um exportador específico. Em ambas as situações, a ideia é garantir ao vendedor o pagamento em tempo hábil, sem a necessidade de executar crédito e outros tipos de cheques ao comprador antes de concordar em processar a transação. Quando o crédito documentário é apresentado no início, a venda pode progredir rapidamente, geralmente com menos atrasos. Isso pode ser especialmente importante se o objetivo do importador ou comprador for revender rapidamente os bens adquiridos com lucro, e deve fazê-lo em um prazo fixo para evitar a perda de uma venda potencial.
O crédito documentário é um processo que protege os interesses de todas as partes interessadas. Os vendedores têm a garantia de que uma instituição financeira verificável e confiável está apoiando a compra e que os fundos serão transferidos de acordo com os termos da venda. Ao mesmo tempo, os compradores podem utilizar essa abordagem para evitar atrasos associados a verificações de crédito e trabalhar por meio do banco para garantir que a transação ocorra sem problemas, as mercadorias sejam entregues no prazo e quaisquer oportunidades de lucrar com a revenda das mercadorias não sejam perdidas . Por esse motivo, muitos compradores que dependem de produtos importados para ganhar a vida usarão essa abordagem para economizar tempo e aumentar as chances de obter retorno rápido de suas compras.