Os detalhes legais podem variar por região, mas a fraude em contas bancárias ocorre quando uma pessoa ou organização que não seja o proprietário da conta bancária acessa ilegalmente uma conta bancária. Esse tipo de fraude pode se manifestar por meio de sites de phishing e e-mails, duplicações de caixas eletrônicos e cartões de débito e roubo de identidade. Às vezes, a fraude pode ocorrer quando o proprietário da conta voluntariamente dá à pessoa ou organização acesso à sua conta corrente, apenas para descobrir que o dinheiro está sendo retirado para fins ou em valores diferentes do acordo original. Os proprietários de contas podem evitar fraudes em contas bancárias de várias maneiras, tanto online como offline. Além disso, os proprietários podem tomar algumas medidas após a fraude na conta para evitar maiores danos.
As especificações da fraude em contas bancárias podem variar de acordo com o local. Essas especificações variadas incluem fatores como quais ações constituem fraude em contas bancárias e as ações legais que podem ser tomadas contra a pessoa ou organização que acessou a conta. Uma pessoa pode falar com um representante do banco ou entrar em contato com a organização governamental da região que lida com fraude em contas para entender melhor a definição e as leis de fraude em contas bancárias de sua área.
Para praticar a prevenção de fraudes durante o banco online ou outras transações, o proprietário da conta pode ter certeza de que acessa sua conta por meio de uma rede segura e usa apenas sua própria conexão de Internet protegida por senha. O proprietário da conta pode manter seu próprio computador equipado com os tipos de software de firewall forte e programas antivírus e anti-spyware que os computadores de acesso público e a Internet geralmente não oferecem. Além disso, o titular da conta deve ter cuidado com todos os aplicativos bancários que usa em seu telefone, especialmente se sua conexão com a Internet não é segura e os aplicativos foram criados por organizações de terceiros. Todas as transações bancárias online devem ser iniciadas por conta própria e não solicitadas por um link de site em um e-mail ou em um site de terceiros, independentemente da afiliação que possa haver com o banco. O login regular na conta, a verificação de discrepâncias e a atualização da senha também podem ajudar a prevenir fraudes em contas bancárias.
Às vezes, fazer compras ou pagar contas online é inevitável ou preferível. Quando for esse o caso, o proprietário da conta deve procurar um certificado de segurança, como um certificado de Transport Layer Security (TLS) ou Secure Sockets Layer (SSL). O proprietário da conta deve evitar o envio de qualquer informação da conta por e-mail, em sites de redes sociais ou em salas de chat. Muitos esquemas de trabalho em casa e as chamadas oportunidades financeiras usam números de contas correntes e outros tipos de informações de contas para cometer fraudes em contas bancárias. Qualquer e-mail ou site solicitando informações bancárias para um emprego ou oportunidade financeira deve ser evitado.
Ao concluir transações bancárias offline ou outras transações, o titular da conta deve proteger seu cartão de débito e número PIN de terceiros. Isso inclui as pessoas que ele encontra diariamente, bem como outras na fila ou perto do caixa eletrônico quando ele o está usando. Às vezes, os fraudadores instalam dispositivos chamados “skimmers” em caixas eletrônicos. Esses dispositivos leem a faixa magnética do cartão de débito, portanto, o proprietário da conta deve procurar por peças de hardware incomuns na máquina antes de passar o cartão. Caixas eletrônicos e cartões de débito à parte, o proprietário da conta nunca deve doar cheques em branco e deve sempre destruir cheques não usados ou antigos ou outros documentos que mostrem informações da conta.
Normalmente, um banco permitirá a um titular de conta um certo nível de proteção financeira se o titular da conta tomar medidas específicas. Dependendo da situação e do banco, isso pode ser verdade mesmo se o titular da conta liberou voluntariamente o número da conta ou outras informações da conta. Essas etapas podem variar de acordo com a instituição, mas geralmente incluem ações como relatar a fraude dentro de um período de tempo específico. Se o proprietário não relatar a fraude dentro desse período de tempo, ou deixar de tomar outras medidas especificadas, ele pode ser responsabilizado por alguns ou todos os danos financeiros. É por isso que é extremamente importante que os proprietários de contas entendam as políticas de seus bancos em relação a fraudes.
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