Para receber a menor taxa de juros do cheque especial das instituições financeiras, os consumidores devem estar dispostos a sentar-se com seu representante de conta e ser capazes de explicar por que uma taxa reduzida deve ser aplicada. Existem vários motivos para solicitar uma taxa de juros reduzida e dificuldades financeiras recentes, altas pontuações de crédito ou transferência para um novo banco são apenas alguns exemplos. Um método alternativo seria vincular um cartão de crédito para servir como uma proteção de cheque especial, porque embora a taxa de juros possa ser comparável, normalmente há um período de carência associado aos cartões de crédito. Um método final seria vincular uma conta bancária separada para servir como uma forma de saque a descoberto, talvez uma poupança ou carteira do mercado monetário.
Quando se trata de instituições financeiras, é relativamente fácil pensar que a lealdade do consumidor equivale à menor taxa de juros do cheque especial possível. Possivelmente, não há afirmação menos verdadeira no mundo bancário e, a menos que seja solicitada uma redução das taxas, o banco nunca pensaria em fazê-lo. Se um representante do atendimento ao cliente alegar que a conta não está disponível por uma taxa de cheque especial mais baixa, muitas vezes uma estratégia sólida seria mencionar a mudança para outras instituições financeiras. Os bancos freqüentemente trabalharão muito mais para garantir o negócio de um novo cliente, então esta é a oportunidade ideal para negociar uma taxa de juros do cheque especial mais baixa.
Possivelmente, uma abordagem mais sólida seria esquecer completamente as taxas de juros do cheque especial e implementar um cartão de crédito para servir como proteção contra cheque especial. Muitos consumidores reservam uma de suas várias linhas de crédito especialmente para esse fim, e se sua conta bancária acidentalmente ficar com valores negativos, os fundos são retirados do cartão de crédito em vez da taxa de cheque especial. Quase todos os grandes bancos aceitam cartões de crédito como forma de proteção contra cheque especial, mas isso não é anunciado em nenhuma parte de suas agências simplesmente porque limita seus lucros.
Outro método inteligente para evitar uma taxa de juros de cheque especial e outras taxas bancárias é abrir uma conta poupança na mesma instituição. Muitos consumidores que têm depósito direto em seu local de trabalho optarão por ter US $ 5 a $ 10 dólares americanos (USD) de cada contracheque aplicado em uma conta de poupança, com o restante caindo na conta corrente normal. Se o saldo de qualquer uma das contas cair em valores negativos, os fundos serão automaticamente retirados da conta adicional, sem quaisquer taxas ou penalidades aplicadas ao consumidor. Esta é considerada uma estratégia de negócios inteligente para evitar o pagamento de taxas de juros do cheque especial e também é uma ótima maneira de começar a economizar dinheiro para as férias ou simplesmente um dia chuvoso.