A inscrição automática é um recurso do plano de aposentadoria 401 (k) que força os funcionários a optarem por sair do plano se não quiserem participar. Se um funcionário não optar por sair proativamente, ele será automaticamente inscrito no plano. Isso significa que uma porcentagem do salário do funcionário será deduzida como uma contribuição para o plano 401 (k). A porcentagem é conhecida como taxa padrão de inscrição automática.
O objetivo da inscrição automática é aumentar a participação em planos de aposentadoria. Muitos membros do setor e legisladores temem que a maioria dos americanos não esteja economizando dinheiro suficiente para a aposentadoria. Como resposta, as disposições do plano, como a inscrição automática, que aumentam a participação no plano de aposentadoria, são um elemento-chave de uma estratégia geral para evitar uma crise futura. A legislação também foi promulgada para direcionar a participação do funcionário no plano de aposentadoria.
A forma como funciona a inscrição automática é que um empregador irá adotar a cláusula de inscrição automática, também conhecida como regime de contribuição automática, no plano 401 (k) da empresa. A provisão especifica uma porcentagem padrão que será usada para funcionários que não optaram pelo plano. Uma porcentagem típica de default é 3%. Usando isso como exemplo, os funcionários teriam 3% de seu salário deduzido de seus contracheques e depositado no plano 401 (k) em seu nome. O benefício resultante para o plano é uma maior participação, pois muitas pessoas não tomarão as providências necessárias para cancelar a participação.
Um requisito do recurso de inscrição automática é que os funcionários sejam avisados em tempo hábil sobre a necessidade de cancelar a inscrição, caso não queiram ser inscritos. O aviso deve ser fornecido pelo menos 30 dias antes da data de inscrição automática do funcionário. Além disso, um aviso anual subsequente deve ser dado a todos os participantes do plano pelo menos 30 dias antes do início de cada ano do plano.
Além disso, o plano deve especificar um investimento padrão com o qual os participantes inscritos automaticamente serão configurados, caso não selecionem seus próprios investimentos. Devido ao potencial de responsabilidade de escolher uma opção de investimento ruim para os participantes, existe legislação que fornece alguma proteção para os empregadores. A legislação é chamada de Alternativa de Investimento de Padrão Qualificado (QDIA) e foi promulgada sob a Lei de Proteção de Pensões.
O QDIA permite que os empregadores recebam proteção legal ao escolher um investimento padrão que atenda às diretrizes dos regulamentos QDIA. O principal alívio para os empregadores é que eles não serão responsáveis por quaisquer perdas incorridas devido às flutuações do mercado.
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