Planejamento de riqueza é um termo usado para descrever uma série de serviços financeiros usados para ajudar uma pessoa a reter a riqueza que já possui, obter mais riqueza e planejar com eficiência o uso da riqueza existente. Obstáculos para reter riqueza incluem planejamento financeiro deficiente, passivos e impostos imobiliários após a morte. Como o planejamento de patrimônio pode ser complicado e frequentemente envolve processos legais, a maioria das pessoas procura um profissional de planejamento ou gestão de patrimônio para serviços de planejamento de patrimônio. Às vezes, o planejamento patrimonial pode ser chamado de gestão patrimonial ou planejamento imobiliário. Os tipos de planejamento financeiro envolvidos neste tipo de planejamento são muitos, mas incluem orçamento, planejamento imobiliário e planejamento de aposentadoria.
Uma parte básica do planejamento patrimonial é um orçamento inteligente. Sem controlar os gastos e compreender os investimentos, um indivíduo pode perder riqueza rapidamente. O planejamento pode ajudar um indivíduo ou família a planejar um orçamento e controlar os gastos, geralmente identificando metas financeiras de longo prazo que todos podem trabalhar para alcançar. O planejamento financeiro pode ajudar a identificar gastos desnecessários ou possíveis economias que podem ajudar a impedir uma perda gradual e inútil de riqueza. O orçamento pode ajudar um indivíduo com uma visão pouco clara de seu futuro financeiro a definir suas metas financeiras e planejar as etapas necessárias para alcançá-las.
O planejamento imobiliário consiste principalmente em planos de riqueza pós-morte que se concentram em evitar os impostos que devem ser pagos sobre uma propriedade quando ela é transferida para seu novo proprietário após a morte. Os planos financeiros para reter riqueza também podem incluir planos para distribuir dinheiro antes e depois da morte, para que o patrimônio retenha o máximo de riqueza possível. Um representante financeiro também pode ser designado caso o proprietário original do patrimônio não possa mais tomar decisões. As técnicas para evitar os impostos imobiliários incluem seguro de vida, fundos fiduciários e presentes atribuídos antes da morte. Normalmente, advogados fiduciários, patrimoniais ou imobiliários lidam com esse tipo de gerenciamento de patrimônio.
A aposentadoria é uma parte integrante do planejamento de riqueza. Embora muitas pessoas sintam que não precisam economizar para a aposentadoria até a meia-idade, começar o planejamento da aposentadoria cedo mostrou que acumula dinheiro mais rápido, permitindo que uma pessoa se aposente mais cedo com mais dinheiro do que os que poupam tarde. Normalmente, um indivíduo que investe para a aposentadoria coloca dinheiro em investimentos e também em economias para ajudar a aumentar o fundo de aposentadoria. Os tipos de investimentos usados por pessoas que poupam para a aposentadoria incluem 401 (k), ações e títulos e certificados de depósito (CD). Destes, 401 (k) é a forma mais popular de investimento para a aposentadoria.