Um gráfico de classificação de crédito é um gráfico que fornece uma visão geral gráfica do que constitui uma pontuação de crédito excelente, boa, razoável ou ruim. Em vez de mostrar todas as pontuações de crédito possíveis, um gráfico de classificação de crédito geralmente apenas ilustrará as pontuações de crédito que estão entre dois valores; por exemplo, uma pontuação de crédito entre 600 e 700 pode ser considerada “boa”. Infelizmente, não existe um gráfico padrão para classificações de crédito; o que um credor considera uma boa pontuação de crédito só pode ser considerado uma pontuação de crédito justa por outro credor.
As pontuações de crédito são baseadas em relatórios de crédito compilados por três agências de crédito diferentes; a pontuação também pode ser chamada de pontuação FICO. Cada uma das agências de crédito pode determinar uma pontuação diferente, mas geralmente são relativamente comparáveis e têm uma diferença de 20 ou 30 pontos uma da outra. Embora o consumidor tenha direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três agências a cada ano, geralmente há uma pequena taxa associada ao recebimento da pontuação de crédito. É uma boa ideia fazer isso, no entanto, porque o consumidor pode então olhar em um gráfico de classificação de crédito e ver onde a pontuação cai.
Normalmente, um gráfico de classificação de crédito é dividido em quatro categorias. As pontuações de crédito ficam entre 300 e 850, da pior para a melhor. Em geral, uma pontuação de crédito de 300 a 500 é considerada muito ruim, 500 a 600 pode ser ruim a razoável, 600 a aproximadamente 720 é considerada boa e qualquer coisa acima de 720 é considerada excelente. Novamente, esses números são simplesmente uma estimativa aproximada daqueles que podem ser encontrados em um gráfico de classificação de crédito – os gráficos podem diferir dependendo da fonte e não há um padrão disponível.
Embora seja uma boa ideia consultar um gráfico de classificação de crédito para determinar onde a pontuação de crédito de uma pessoa se enquadra em um sentido geral, é uma ideia melhor saber a pontuação de crédito exata, acompanhá-la e trabalhar duro para melhorá-la. A pontuação de crédito é composta por uma combinação da dívida do consumidor, histórico de pagamentos, extensão do histórico de crédito, tipos de crédito que ele usa e novas dívidas adquiridas, portanto, é importante manter o controle de tudo isso. Proprietários, empregadores, credores, seguradoras e outros podem verificar o relatório de crédito do consumidor e examinar a pontuação real, não um gráfico de classificação de crédito.