Proteção ao credor é um termo coletivo usado de duas maneiras diferentes. Um uso comum tem a ver com os diversos recursos que proporcionam aos devedores uma proteção equitativa dos credores no caso de o devedor não ser capaz de saldar uma obrigação existente de acordo com os termos e condições relacionados à transação. A outra aplicação deste termo diz respeito à proteção dos credores, no sentido de limitar o prejuízo sofrido pela inadimplência do devedor.
Quando a proteção do credor é usada para descrever leis, procedimentos ou regulamentos que visam proteger o devedor de ações do credor, o termo geralmente se refere a proibições que impedem o credor de adquirir todos os ativos financeiros do devedor. A ideia é garantir que o devedor retenha o controle da renda e bens suficientes para viver o que é considerado um padrão de vida básico. Isso evita que o devedor se torne dependente do governo local para necessidades como alimentos, roupas e abrigo.
Por exemplo, se um devedor ficar inadimplente em um empréstimo bancário, o banco tem o direito de demandar a recuperação do saldo devedor. Se o credor receber uma sentença, o tribunal ordenará que os fundos sejam retidos do salário do devedor para saldar a dívida. Em vez de reter a soma total dos salários em cada período de pagamento, os estatutos de proteção ao credor obrigarão o tribunal a determinar a porcentagem da renda que será retida e enviada ao credor em cada período de pagamento, até que a dívida seja totalmente cancelada. Como resultado, o devedor ainda fica com dinheiro suficiente para cobrir suas despesas básicas.
Em termos de oferecer proteção aos credores, também existem leis e procedimentos que fornecem aos credores e outros tipos de credores cursos de ação no caso de um devedor não poder ou não querer honrar uma dívida pendente. A proteção ao credor deste tipo atua para ajudar o credor a manter seu negócio e não causar qualquer prejuízo a outros clientes que seriam prejudicados financeiramente se o credor tivesse que cessar suas operações. Ao mesmo tempo, esse tipo de proteção garante que o credor não seja prejudicado financeiramente por causa da inadimplência do devedor.
Existem diferentes formas de proteção aos credores. Em alguns casos, a proteção ao credor do seguro de linha oferece ao credor uma cobertura que pode ser usada no caso de um devedor morrer antes que a dívida total seja paga. Este tipo de proteção ao credor de seguro atende efetivamente aos interesses tanto do credor como dos herdeiros do falecido, na medida em que a dívida pendente é liquidada integralmente pelo segurador e não atinge o patrimônio da herança.
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