O Vantage Score, tecnicamente soletrado VantageScore, é um sistema de classificação de crédito desenvolvido pelas três principais agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Ele foi criado para competir diretamente com o FICO Score da Fair Isaac Corporation, que atualmente é o sistema de pontuação de crédito mais utilizado. Embora as três agências responsáveis pelo novo sistema tout sejam superiores ao sistema FICO existente, muitos analistas duvidam que ele ofereça algo novo.
A Fair Isaac opera vários sistemas de pontuação de risco de crédito desde a década de 1950 e é o sistema de análise de crédito mais antigo e mais amplamente usado. A indústria de relatórios de crédito explodiu na última década, com indivíduos pagando taxas de prêmio para ter acesso atualizado a seus relatórios e pontuações de crédito. Isso se deve em parte à acessibilidade muito mais fácil que agora existe como resultado da Internet e a uma preocupação crescente por parte dos consumidores em rastrear sua pontuação de crédito. Com a introdução do Vantage Score, as três principais agências de crédito esperam, sem dúvida, reivindicar uma parte dos lucros de um setor para o qual já fornecem os dados.
A pontuação FICO existente avalia a confiabilidade de crédito de um indivíduo em uma escala de 300 a 850, levando em consideração fatores como porcentagem do crédito usado, número de linhas de crédito abertas, pagamentos em atraso e os tipos de crédito envolvidos. Embora o algoritmo para calcular um FICO Score não seja transparente, Fair Isaac oferece diretrizes gerais que permitem aos indivíduos sentir por que sua pontuação está onde está e o que podem fazer para aumentá-la no futuro. O Vantage Score classifica o crédito de um indivíduo de 501 a 990 e, ao mesmo tempo, dá a cada indivíduo uma nota de letra variando de A a F. O sistema que o Vantage Score usa para calcular essa classificação não foi divulgado atualmente, levando a algumas críticas de melhoria O Vantage Score de alguém é mais um caso de acerto e erro do que melhorar o FICO Score de alguém.
Os consumidores podem comprar seu Vantage Score por meio de qualquer uma das três empresas principais, todas as quais usam o mesmo algoritmo para determinar o Vantage Score final. Como os dados que eles usam podem ter pequenas discrepâncias, entretanto, deve-se esperar que o Vantage Score de alguém possa diferir ligeiramente entre as três agências. Em última análise, os benefícios que o sistema Vantage Score oferece em relação ao sistema FICO Score parecem ser amplamente ilusórios. Embora as agências de crédito apregoem seu sistema de notas por letras como sendo mais fácil de entender e apresentam a uniformidade de informações como um bônus principal, na realidade, a nota por letras é uma simples conversão da pontuação numérica, e o FICO Score sempre ofereceu a mesma uniformidade . Embora o Vantage Score possa ter algum sucesso por causa dos pesos pesados por trás dele, provavelmente coexistirá com o FICO Score por muitos anos.
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