Qualquer indivíduo que ofereça serviços, aconselhamento ou assistência financeira corre o risco de ser processado. Os processos judiciais podem ser iniciados quando um cliente alega que recebeu danos físicos ou pessoais, ou perdas financeiras, pessoais ou de propriedade como resultado de um erro cometido por um profissional de negócios. O seguro de responsabilidade profissional, também conhecido como seguro contra erros e omissões (E&O), ou indenização profissional no Reino Unido, é projetado para proteger um indivíduo ou empresa contra reclamações devido a negligência ou erros.
Uma apólice de seguro contra erros e omissões é obrigatória para algumas profissões. Na área médica, esse tipo de apólice é denominado seguro contra erros médicos. As nações em todo o mundo geralmente exigem que todas as instalações médicas e profissionais tenham cobertura contra erros médicos. Isso dá proteção ao profissional de saúde, fornecendo assistência jurídica e cobertura de sinistros. Também protege o paciente, garantindo que haverá dinheiro disponível para pagar uma indenização se ele for ferido de alguma forma devido a erros médicos ou negligência.
Outros profissionais também podem ser obrigados a ter seguro contra erros e omissões, dependendo de suas jurisdições. Por exemplo, algumas províncias do Canadá, como Ontário, Quebec e Saskatchewan, exigem cobertura de E&O para planejadores imobiliários e consultores financeiros. No Reino Unido, a indenização profissional é exigida para consultores financeiros, intermediários de hipotecas e corretores de seguros. Nos EUA, os requisitos variam entre os estados. Algumas seguradoras oferecem apólices internacionais para ajudar empresas que operam em vários países a cumprir as leis de seguro de cada região.
O seguro de responsabilidade comercial ou de produto cobre danos que possam ser causados por um mau funcionamento do produto ou por um acidente ocorrido na propriedade comercial. No entanto, não cobrem reivindicações de E&O, portanto, uma apólice separada é necessária. As apólices de seguro contra erros e omissões podem vir com valores dedutíveis variáveis, previamente acordados. Alguns podem incluir duas franquias; o valor máximo a ser pago antes do início da cobertura do seguro e a parcela do sinistro a ser paga pelo profissional se for considerado culpado.
A cobertura de seguro contra erros e omissões inclui a proteção dos bens pessoais do profissional contra sinistros. Se a ação for ajuizada, a seguradora fornecerá advogados e arcará com as custas judiciais associadas à ação, mesmo que a cobrança seja frívola. Se o profissional for considerado culpado, a seguradora pagará a indenização. Isso também inclui a proteção de uma empresa contra litígios civis devido à desonestidade de um funcionário.
Embora as exclusões de cobertura possam variar entre as jurisdições, nenhum seguro contra erros e omissões cobrirá atos criminosos ou desonestos deliberados. Por exemplo, se um profissional titular da apólice cometer fraude, não estará protegido pela apólice. Se, no entanto, um de seus funcionários for desonesto, sua empresa estará protegida, mas o funcionário não. Danos de propriedade deliberados, negligência intencional e reclamações contra uma pessoa que causa dano corporal ou morte a outro indivíduo também estão excluídos da cobertura.
Os tipos de reclamações de E&O que são arquivadas cobrem uma ampla gama de questões, como perda de dados do cliente, violação acidental de direitos de propriedade intelectual ou confusão a respeito de taxas de comissão. Profissionais também foram processados sob a alegação de que o conselho dado por um consultor acabou sendo prejudicial, talvez devido à falta de compreensão das necessidades do cliente. Qualquer profissional que oferece um serviço, dá conselhos ou promove um produto deve considerar ter um seguro contra erros e omissões para evitar perdas financeiras devastadoras que podem ser incorridas em processos cíveis.
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