O seguro de vida indexado é uma apólice que depende de fatores externos para determinar o valor e o preço da apólice. Esta categoria inclui dois tipos diferentes de políticas. Um tipo inclui apólices em que os prêmios e benefícios são baseados no índice de preços ao consumidor (IPC). O outro tipo, denominado seguro de vida indexado a ações, refere-se a investimentos feitos com prêmios excedentes pagos em uma apólice.
O tipo de seguro de vida indexado mais facilmente compreendido é aquele que usa o IPC. Tanto o prêmio quanto o benefício estão vinculados à taxa de inflação. Por exemplo, se uma apólice foi comprada originalmente com um benefício de $ 100,000 dólares americanos por um prêmio mensal de $ 100 e o IPC subiu 5%, no ano seguinte o prêmio seria de $ 105 e o valor do benefício seria de $ 105,000.
Uma apólice de seguro de vida indexada é útil para aqueles que desejam garantir que o valor relativo do benefício e do prêmio nunca seja alterado. Freqüentemente, essas apólices são apólices de seguro de vida inteira, o que significa que são válidas enquanto o segurado estiver vivo e serão pagas após a morte desse indivíduo. Isso contrasta com o seguro de vida, que só paga benefícios se o indivíduo falecer dentro de um determinado período de tempo.
O seguro de vida indexado a ações é um produto que pode ser um pouco mais complicado de entender, simplesmente porque é uma apólice de seguro e um veículo de investimento. Uma parte do prêmio irá para administrar a apólice normalmente, mas a maior parte do prêmio será investida em algum tipo de fundo ou índice. Se o valor do fundo crescer, o segurado receberá um pagamento com base em uma determinada porcentagem do crescimento, até um determinado valor.
Tal como acontece com muitos tipos de apólices de seguro de vida com valor monetário, o seguro de vida indexado a ações oferece opções ao consumidor quanto a saques e empréstimos contra o valor. Assim, é um veículo de seguro de vida que pode se tornar uma opção de financiamento enquanto o segurado ainda estiver vivo. A retirada e o empréstimo podem vir com certas taxas e penalidades, no entanto. Cabe ao investidor entender esses termos e condições antes de tomar qualquer decisão.
Aqueles que procuram produtos de seguro de vida indexados provavelmente precisarão se qualificar com base em vários critérios. Idade, saúde e histórico médico familiar costumam ser fatores de qualquer apólice de seguro de vida e não são exceções. O benefício por morte será pago com base nessas apólices, e as seguradoras querem ter certeza de que estão fazendo um bom investimento.