O seguro de risco de crédito é um seguro que cobre o risco de crédito concedido, como crédito comercial, ou crédito recebido, como seguro de risco de crédito ao consumidor. O seguro de crédito empresarial é o tipo mais comum de seguro vendido e, essencialmente, cobre qualquer perda possível que possa resultar do não pagamento das mercadorias entregues. O seguro de risco de crédito ao consumidor garante o reembolso de seus empréstimos pessoais.
O seguro de risco de crédito empresarial é uma apólice de seguro que cobre o risco de pagamento envolvido na entrega de bens ou serviços vendidos a crédito aberto. Geralmente cobre uma coleção de compradores e paga a eles uma porcentagem acordada de uma conta a receber ou fatura que permanece não paga como resultado de falência prolongada, inadimplência no pagamento ou insolvência por parte do comprador. O seguro de risco de crédito empresarial é adquirido por empresas para garantir que não sofram perdas em caso de inadimplência do comprador.
Esse tipo de seguro pode ser importante para uma empresa porque, normalmente, os 20% principais das contas que mantém são responsáveis por cerca de 80% de seus lucros. Se uma dessas contas não puder ser paga, isso poderá causar danos consideráveis ao departamento de contas a receber e ao negócio em geral. O seguro de risco de crédito empresarial também pode servir aos negócios de outras maneiras, pois eles podem tomar empréstimos contra suas contas a receber e aumentar seu crédito de vendas sem tanto risco ou preocupação.
Com o seguro de risco de crédito empresarial, geralmente há um prêmio mensal cobrado que é calculado como uma porcentagem das vendas do mês a ser cobrado ou como uma porcentagem de todas as contas a receber em aberto. De qualquer forma, geralmente é um preço bastante baixo. Uma das estipulações desse tipo de seguro é que haja um limite de crédito que a empresa pode dar a um cliente para que as vendas a esse cliente sejam seguradas.
O seguro de risco de crédito ao consumidor, por outro lado, permite que os consumidores assegurem o reembolso de empréstimos recebidos no caso de não poderem pagar devido à perda do emprego, invalidez ou morte. Ele pode ser adquirido para garantir uma variedade de tipos de empréstimos ao consumidor, incluindo automóveis, educação, cartão de crédito, home equity e empréstimos hipotecários. No caso de um pagamento de um empréstimo ao consumidor, o valor reembolsado não iria para o consumidor, mas seria devolvido à instituição que fez o empréstimo, geralmente um banco ou cooperativa de crédito.
As compras de seguro contra risco de crédito ao consumidor são normalmente pagas como um pagamento único adicionado ao empréstimo, o que aumenta o valor do empréstimo e os encargos financeiros, ou como um prêmio mensal. O prêmio mensal é geralmente calculado multiplicando o valor do empréstimo em um determinado momento por uma taxa de prêmio específica. Os preços do prêmio também geralmente dependem se se trata de um empréstimo fechado ou ilimitado. Os empréstimos fechados têm um valor definido, enquanto os empréstimos abertos podem ser aumentados a qualquer momento.