A maioria dos países exige que as instituições financeiras que oferecem cartões de crédito ao consumidor forneçam informações completas aos clientes sobre o custo do crédito, condições de pagamento, taxas de juros e outras informações pertinentes. Para a maioria das instituições, um contrato do titular do cartão atende a todos esses requisitos de divulgação. Normalmente fornecido aos clientes na abertura de uma nova conta de cartão de crédito, o contrato do titular do cartão estabelece claramente os termos da conta, incluindo valores de pagamento, ciclos de faturamento, políticas institucionais, tabelas de taxas e várias penalidades.
Leis específicas de empréstimo, crédito e proteção ao consumidor variam de país para país. Esses regulamentos fornecem termos detalhados sob os quais os credores podem emitir, administrar e cobrar pelo crédito. Eles também cobrem os direitos, obrigações e recursos disponíveis para credores e devedores.
Considerando que a divulgação é um dos objetivos principais de um contrato do portador do cartão, o termo “contrato” pode parecer enganoso. Os consumidores cuidadosos devem compreender totalmente a natureza do contrato do titular do cartão para compreender suas implicações. Ao contrário dos contratos tradicionais, nenhuma assinatura é necessária para validar um contrato do titular do cartão. Políticas restritivas ou aparentemente injustas divulgadas em um contrato do titular do cartão podem ter implicações vinculantes, como se fossem parte de um contrato assinado.
Para ilustrar a importância de ler e compreender esses documentos de divulgação, pode-se considerar alguns exemplos. Sem ler, o consumidor pode não saber que um contrato inclui uma cláusula curta que indica a aceitação juridicamente vinculativa por parte do mutuário, sem assinatura ou outro ato de confirmação necessária. Esta cláusula normalmente afirma que o uso do cartão de crédito em questão constitui a aceitação dos termos estabelecidos no contrato do titular do cartão. Os termos geralmente são aplicáveis de acordo com a lei contratual.
Embora certos termos de um contrato do titular do cartão sejam aplicáveis em certos tribunais, outros termos podem ser considerados inexequíveis, dependendo da jurisdição. Se uma determinada prática, taxa ou outro termo de conta for descrito no contrato, mas a jurisdição do mutuário tiver leis que proíbem estritamente tais práticas ou taxas, pode não ser um componente executável do contrato. A anulação de seções específicas de um acordo, entretanto, não anula necessariamente o acordo inteiro.
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