Um cheque eletrônico, também conhecido como cheque eletrônico, é um dispositivo pelo qual uma pessoa devedora de dinheiro pode debitar a conta bancária do pagador sem realmente ter um cheque físico em mãos. Isso pode criar uma conveniência tanto para o pagador quanto para o recebedor, dependendo da situação. Um cheque eletrônico também pode reduzir o tempo que leva para processar um pagamento.
Embora para alguns possa ser confuso pensar sobre como funciona o processamento de cheques eletrônicos, na verdade é um processo muito simples. Existem três informações muito importantes em um cheque, sempre que um cheque é elaborado. O primeiro é o número de roteamento, que mostra o banco onde a conta está localizada. O segundo é o próprio número da conta, que indica a conta da qual os fundos serão sacados. A terceira informação é a quantidade. Embora existam outras informações em um cheque, como a data, o nome e o endereço do titular da conta, essas informações não são críticas.
Uma vez obtida a autorização para processar um pagamento por cheque eletrônico, essas três informações críticas são obtidas e processadas. O banco do recebedor normalmente entrará em contato com o banco do pagador com as informações apropriadas, momento em que o banco do pagador honrará a transação, contanto que acredite que não haja fraude sendo perpetrada e existam fundos suficientes na conta. Depois de concluído, o receptor pode armazenar a conta e o número de roteamento para referência futura ou excluir as informações.
Os cheques eletrônicos estão se tornando muito populares, especialmente à medida que os consumidores, familiarizados com os pagamentos acelerados por meio de transações com cartão de débito, tornaram-se mais conscientes da tecnologia ao fazer transações comerciais simples. É popular para destinatários simplesmente porque eles recebem seu dinheiro substancialmente mais rápido do que por meios tradicionais. No passado, um pagador teria que enviar um cheque pessoal, que então viajaria para um centro de processamento. Uma vez lá, seria depositado para pagamento e creditado. Em seguida, provavelmente voltaria para o banco do pagador, antes que o pagamento fosse feito ao banco do recebedor. Este processo pode demorar uma semana ou mais.
Os varejistas também estão recorrendo cada vez mais ao cheque eletrônico como forma de oferecer aos clientes outra opção de pagamento. No passado, os varejistas sempre correram riscos ao aceitar um cheque. Em alguns casos, esse risco foi determinado como muito grande e o varejista parou de aceitar cheques pessoais. Agora, com o processamento de cheque eletrônico, o varejista pode descobrir instantaneamente se há fundos suficientes na conta para cobrir uma transação.
No entanto, o método do cheque eletrônico também traz algumas críticas. Os consumidores não podem mais “flutuar” cheques. Isso envolve preencher um cheque em uma conta que, no momento, não tem fundos suficientes, mas é esperado que tenha quando o cheque for compensado. Além disso, alguns estão preocupados com os cheques eletrônicos podem aumentar o potencial de fraude. Na realidade, um cheque eletrônico não fornece ao receptor mais informações do que um cheque tradicional, e pode, em alguns casos, até dar-lhe menos.