Um consultor financeiro oferece conselhos de gerenciamento de dinheiro a pessoas e empresas. A maioria das pessoas as emprega para obter orienta??o sobre como atingir metas financeiras de longo prazo, que podem incluir um plano de gerenciamento da d?vida, consultoria para investimentos ou desenvolvimento de um plano de poupan?a. As organiza??es tamb?m trabalham com consultores para garantir que seus planos de neg?cios sejam financeiramente vi?veis ??e para gerenciar programas de dinheiro para os funcion?rios.
?reas de foco
Os consultores financeiros geralmente se concentram nos conselhos de aposentadoria, investimentos e gerenciamento de d?vidas, embora alguns consultores ajudem os clientes a coordenar todos os seus objetivos financeiros. ?s vezes, as empresas trabalham com um planejador financeiro sobre maneiras de lidar com desafios financeiros. Uma empresa pode solicitar ajuda com quest?es or?ament?rias ou maneiras de gerenciar a d?vida da empresa. Algumas empresas contratam consultores financeiros para responder ?s perguntas dos funcion?rios sobre seus benef?cios e planos de aposentadoria.
Trabalhando com um consultor
As pessoas costumam contratar um consultor financeiro ap?s uma mudan?a de vida, como uma promo??o ou um acr?scimo ? fam?lia, pois podem ter d?vidas sobre como obter boas taxas de hipoteca, quando iniciar uma faculdade ou quando come?ar a poupar para a aposentadoria. A maioria dos especialistas recomenda que uma pessoa procure aconselhamento financeiro ao fazer grandes investimentos – geralmente em torno de US $ 500.000 ou US $ 1 milh?o em d?lares (USD) – tamb?m. Ao escolher um consultor financeiro, ? importante comprar ao redor e fazer perguntas detalhadas de cada consultor em potencial. As perguntas a serem feitas incluem quais servi?os ele ou ela oferece, qual ? a sua abordagem ao planejamento financeiro, que tipo de estrutura de taxas ser? usada, que tipo de licenciamento ele ou ela possui e se alguma vez foi disciplinado. Al?m disso, as pessoas devem perguntar aos consultores em potencial que tipo de experi?ncia eles t?m ao trabalhar com pessoas em sua situa??o financeira espec?fica, pois as abordagens ao planejamento financeiro variam de acordo com as circunst?ncias.
Trabalhando como consultor
Muitos consultores financeiros come?am trabalhando para financiadores de hipotecas, empresas tribut?rias ou bancos. Alguns acabam se tornando aut?nomos, geralmente estabelecendo uma empresa de consultoria privada, que permite hor?rios flex?veis de trabalho e maior potencial de ganho. Aqueles que fazem isso geralmente oferecem servi?os em uma ?rea espec?fica, como seguros, planos de aposentadoria ou finan?as familiares.
Certifica??o
N?o existe um padr?o internacional de certifica??o que um consultor financeiro precise obter antes de trabalhar, embora a maioria das ?reas possua requisitos regionais de certifica??o e licenciamento. De um modo geral, qualquer pessoa que forne?a aconselhamento financeiro para a vida deve ser certificada antes de poder vender seguros, a??es ou fundos m?tuos. Nos EUA, as qualifica??es incluem Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Consultant (ChFC) e Chartered Life Underwriter. As certifica??es CFP e ChFC est?o focadas principalmente no planejamento financeiro, enquanto a certifica??o CLU ? mais focada no seguro, mas tamb?m inclui aspectos do planejamento financeiro.
Estrutura de taxas
Os consultores tendem a usar modelos de pagamento com base em comiss?o, somente taxa ou com base em taxa, dependendo dos tipos de servi?os prestados, bem como do fluxo de caixa de seus clientes. Os consultores da Comiss?o cobram taxas pelos servi?os ou produtos financeiros que vendem aos clientes. Na maioria das vezes, a comiss?o ? uma porcentagem do valor dos produtos financeiros vendidos aos clientes. Os cr?ticos desse tipo de plano de remunera??o argumentam que esses modelos de pagamento podem incentivar os consultores a vender produtos que n?o s?o ideais para seus clientes, mas que geram pagamentos mais altos para si.
Os consultores apenas com honor?rios n?o recebem comiss?o pelos servi?os prestados aos clientes. Eles geralmente s?o compensados ??com taxas trimestrais ou anuais, ou por uma taxa hor?ria. Nesse tipo de modelo de remunera??o, eles tamb?m n?o podem receber descontos ou propinas de fornecedores de produtos financeiros, como seguradoras ou empresas imobili?rias. Os consultores com base em honor?rios, por outro lado, recebem tanto as taxas que um consultor pago apenas receberia, como tamb?m uma comiss?o por quaisquer produtos e servi?os vendidos.
Inteligente de ativos.