Um contrato de empréstimo simples é um tipo geral de documento legal que estabelece parâmetros formais para um acordo de empréstimo entre um credor e um devedor. Em geral, o contrato de empréstimo simples pode se aplicar a muitos tipos diferentes de empréstimos informais ou diretos, em contraste com os documentos elaborados e complexos freqüentemente elaborados por grandes credores corporativos. Os contratos de empréstimo simples podem diminuir os custos jurídicos e administrativos, deixar os mutuários mais informados sobre o que assinaram e ajudar a evitar alguns problemas e conflitos específicos durante o prazo do empréstimo.
Algumas das coisas que definem um contrato de empréstimo simples estão relacionadas ao que geralmente não inclui. Ao contrário de alguns contratos de empréstimo complexos, um contrato de empréstimo simples geralmente não inclui taxas de juros variáveis ou ajustáveis. Os empréstimos com taxas de juros variáveis ou ajustáveis podem deixar os mutuários confusos com as flutuações nos pagamentos mensais. Taxas de juros variáveis podem significar que um empréstimo passa a ter um pagamento mensal baixo apenas para “explodir” a dívida no que às vezes é chamado de “pagamento inicial”. Um contrato de empréstimo simples pode evitar tudo isso com uma taxa de juros fixa simples.
Outra coisa que os acordos de empréstimo simples geralmente não incluem são penalidades elaboradas para pagamentos não conformes. Alguns empréstimos complexos incluem multas de pré-pagamento, multas de juros para pagamentos antecipados ou outros pequenos detalhes geralmente projetados para beneficiar o credor financeiramente. Em um contrato de empréstimo simples, geralmente há mais versatilidade para pagamentos mensais que se aplicam aos juros e também ao principal de um empréstimo.
Um contrato de empréstimo simples também pode ser amortizado de forma diferente de um empréstimo convencional ou hipoteca. Embora a amortização do empréstimo facilite o estabelecimento de pagamentos mensais, esse tipo de acompanhamento do empréstimo pode, na verdade, tornar mais difícil ver como os pagamentos se aplicam aos juros e ao principal. Os contratos de empréstimo simples geralmente seguem o caminho de menor resistência ao lidar com registros de pagamento, tornando toda a situação o mais clara possível tanto para o tomador quanto para o credor.
Em muitos países, onde empresas de crédito sem escrúpulos estão criando negócios enganosos ao tornar os contratos de empréstimo complexos e legalmente opacos, um contrato de empréstimo simples é muito procurado, não apenas para os mutuários, mas para os defensores do consumidor e agências reguladoras do governo. Diferentes nações lidam com os regulamentos de empréstimos de várias maneiras. Algumas agências reguladoras buscarão promover um contrato de empréstimo simples como forma de regular os credores com eficácia.