Um examinador de banco tem a tarefa de garantir que os bancos devidamente licenciados estejam operando de forma legal, ética e dentro dos requisitos que possibilitaram o início das operações do banco. Nos Estados Unidos, ele ou ela é funcionário do Federal Reserve Bank e jurou respeitar os padrões estabelecidos por essa instituição. Aqui estão alguns exemplos dos tipos de investigação que um examinador de banco fará nas operações bancárias de qualquer instituição bancária licenciada operando nos Estados Unidos.
Uma das primeiras coisas com que um examinador de banco se preocupa é a conformidade do banco com os requisitos estabelecidos pelo Federal Reserve em relação aos ativos. Geralmente, um banco deve ter uma quantidade mínima de ativos em mãos para iniciar suas operações. Ele procurará verificar se um banco está mantendo pelo menos aquele valor mínimo, garantindo assim que o banco seja forte o suficiente para atender às demandas pelos tipos de transações financeiras que a entidade oferece aos clientes.
Em segundo lugar, o examinador do banco examinará os serviços bancários gerais e as operações bancárias associadas aos bancos membros. Um desses procedimentos envolve a revisão das políticas de empréstimo em vigor para o banco. Outra seria certificar-se de que os débitos e créditos sejam lançados nas contas dos clientes de acordo com as diretrizes definidas pelo banco e pelo Federal Reserve. O objetivo por trás do monitoramento das atividades bancárias é garantir que qualquer tipo de tarefa executada dentro do banco atenda às diretrizes federais que fornecem a base para o licenciamento e operação de bancos nos Estados Unidos. Qualquer política ou procedimento que, na opinião do examinador, não esteja totalmente de acordo com as políticas federais, resultará na notificação para emendar a política ou enfrentará a perda potencial de reconhecimento pelo Sistema da Reserva Federal.
Terceiro, cada examinador de banco está associado a um dos bancos regionais do Federal Reserve que se encontram em todo o país. Além de monitorar as funções dos bancos membros, o examinador também é responsável por monitorar as atividades do banco reserva ao qual está vinculado. Isso garante que o sistema de bancos de reserva operados pelo governo federal esteja sempre em conformidade com as regulamentações governamentais e que os bancos permaneçam em uma posição de avaliar os bancos membros e ajudá-los a fazer alterações, se necessário.
Normalmente, um examinador de banco terá uma vasta experiência na área de finanças e contabilidade. Esse histórico geralmente inclui vários anos de experiência de trabalho, bem como credenciais educacionais sólidas. Devido ao alto nível de responsabilidade associado ao cargo, muitas vezes leva anos para se obter um cargo nesta área de carreira. Os requisitos para cargos são extenuantes, garantindo que apenas as pessoas mais qualificadas sejam capazes de obter o título de examinador de banco.