Um imposto de pensão é um imposto cobrado sobre a renda de pensão. Os códigos tributários variam significativamente entre as nações, e o tratamento das pensões para fins tributários pode ser bastante diferente. As pessoas que estabelecem pensões ou se preparam para receber pagamentos de pensões podem querer falar com um contador para obter alguns conselhos e informações específicas sobre como administrar sua renda de pensão de forma mais eficaz. Pessoas que deixam de pagar seus impostos podem estar sujeitas a penalidades, a menos que possam mostrar como um erro inocente foi cometido.
As pensões são estabelecidas pelos empregadores ou pelo governo para fornecer renda às pessoas após a aposentadoria. Eles são uma forma de benefício do empregado e, embora os pagamentos sejam feitos para um fundo de pensão em nome dos empregados, não são tributáveis, pois o empregado não está usando o dinheiro diretamente. Da mesma forma, os rendimentos dos fundos de pensão não são tributados quando ocorrem, pois esse dinheiro é usado para fazer crescer o fundo, disponibilizando mais dinheiro quando os funcionários atingem a idade de aposentadoria e começam a entrar com o processo.
Quando o dinheiro é desembolsado de um plano de pensão, ele se torna uma receita e pode ser considerado tributável. Algumas nações colocam a renda da pensão em uma faixa fiscal diferente ou não tributam a renda abaixo de um determinado valor. Outros podem tratá-lo como uma renda regular. O imposto sobre as pensões é o imposto devido sobre o pagamento das pensões, calculado no final do ano, quando as pessoas preparam as declarações fiscais e as submetem ao governo. As pessoas podem compensar suas obrigações fiscais documentando despesas dedutíveis, como juros de hipotecas sobre a casa ou despesas médicas, reduzindo o valor do imposto de pensão que devem pagar.
É importante garantir que a pensão seja estruturada de maneira adequada, pois erros podem resultar em aumento da responsabilidade tributária. Geralmente, o código tributário prevalecerá em planos de pensão antigos, para que as pessoas não tenham que pagar mais imposto de pensão simplesmente porque fazem parte de um plano de pensão mais antigo. Se as pessoas quiserem mudar de plano, serão aconselhadas a mudar para um plano ou sistema diferente e podem transferir sua pensão sem pagar imposto de pensão, desde que estejam mudando de plano, não retirando dinheiro do plano de pensão.
Os planos de pensão fazem parte de uma família de ferramentas que as pessoas podem usar para se preparar para a aposentadoria. As pessoas também podem iniciar suas próprias contas de aposentadoria ou uma conta conjunta em que as contribuições do funcionário são equiparadas por um empregador até um determinado valor. Os impostos podem ser complicados com o planejamento da aposentadoria e é aconselhável obter informações detalhadas no início para evitar erros potencialmente caros que as pessoas possam ter de cometer mais tarde.
SmartAsset.