Um pool de seguros é um pool coletivo de ativos de várias seguradoras. O pooling é usado como uma forma de fornecer seguro de alto risco. Sozinhos, as empresas não poderiam correr o risco de assumir contas de alto risco, mas ao unir seus ativos a outras empresas, elas podem estender essa cobertura e oferecer um nível mais alto de cobertura. O pooling é uma tática comumente utilizada para a gestão de seguros de alto risco.
Com um pool de seguros, quando alguém faz uma reclamação para sua seguradora, o pagamento vem dos ativos coletivos mantidos no pool, não dos próprios cofres da empresa. O processo de pool distribui os riscos de cobertura, com a maioria dos pools sendo projetada para crescer ao longo do tempo à medida que a lista de clientes aumenta e as empresas contribuem com fundos adicionais, para que possam resistir até mesmo aos maiores sinistros. Em reconhecimento pelos serviços que prestam, os pools de seguros às vezes recebem incentivos especiais do governo, o que torna vantajoso agrupar os ativos.
Em alguns casos, um pool de seguro é estabelecido por mandato do governo, para criar um recurso que permitirá que candidatos de alto risco obtenham seguro. Em outros casos, as seguradoras reúnem voluntariamente seus recursos. Por exemplo, o seguro nuclear é fornecido por meio de pool de seguros, uma vez que nenhuma companhia de seguros sozinha está disposta a assumir o risco de segurar uma instalação nuclear. Da mesma forma, muitos estados têm pools de seguros de saúde concebidos para garantir que as pessoas consideradas inelegíveis para a cobertura individual ainda possam ter acesso ao seguro de saúde através do pool de seguros.
O pool de seguros é freqüentemente usado como um método de fornecer seguro a pessoas que de outra forma não poderiam adquiri-lo. Por exemplo, as pessoas na Califórnia geralmente adquirem seguro contra terremotos por meio de um pool de seguros porque o seguro residencial na Califórnia pode excluir especificamente terremotos dos perigos mencionados na apólice. Os residentes da América do Sul, sujeita a furacões, também podem tirar proveito do pool de seguros para ter acesso a seguros contra furacões e inundações, porque as apólices de seus proprietários não cobrem esses perigos.
Outro exemplo de pool de seguros de alto risco é um pool criado para estender a cobertura de responsabilidade ambiental para fabricantes e produtores industriais. Esse seguro é exigido por lei em muitas regiões do mundo para que, se uma empresa causar contaminação ambiental, ela seja paga. No entanto, esse seguro é altamente arriscado para uma seguradora, porque a limpeza da contaminação ambiental pode ser extremamente cara. Por esse motivo, muitas empresas optam por criar um pool de seguros para fornecer essa cobertura.
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