Também conhecido como um portfólio eficiente, um portfólio ideal é uma coleção de ativos que estão ajudando adequadamente um investidor a atingir seus objetivos financeiros. Uma carteira desse tipo é configurada para incluir ativos com os quais o investidor se sente confortável e que apresentam um nível de risco que se encaixa bem com a estratégia geral de investimento que o investidor emprega. Determinar se uma carteira é eficiente ou ótima é um tanto subjetivo, uma vez que o que é um bom ajuste para um investidor pode ou não atender às necessidades de um investidor diferente com igual habilidade.
Para determinar se uma carteira é realmente ótima, é importante observar atentamente as preferências e metas dos investidores. Isso geralmente envolve a avaliação da abordagem geral do investidor às finanças em geral. Alguém que é muito conservador com o dinheiro pode se sentir muito desconfortável com a compra de ativos com alta taxa de volatilidade. Quando for esse o caso, o desenho de portfólio ideal será adquirir ativos que apresentem menos risco, mas que ainda ofereçam o melhor retorno possível para aquele nível de volatilidade.
Para os investidores que estão dispostos a arriscar mais, uma coleção de ativos um tanto conservadores e de menor rendimento provavelmente seria inaceitável. Quando for esse o caso, o portfólio ideal se concentrará na aquisição de ações, commodities e outros investimentos que oferecem a oportunidade de uma taxa de retorno mais alta. Embora a oportunidade de obter retornos mais elevados esteja presente, os investimentos também são mais voláteis, o que aumenta a possibilidade de incorrer em algumas perdas ao longo do caminho.
Muitos investidores acham que um portfólio ideal incluirá uma gama de opções de investimento. A ideia é que incluir diversos tipos de investimentos ajuda a equilibrar o portfólio de forma que seja menos provável incorrer em perdas. Por exemplo, alguns considerariam uma estratégia de portfólio ideal a inclusão de uma mistura de ações com taxas de volatilidade baixas, médias e altas, várias emissões de títulos e uma commodity ou duas. Quando um tipo de investimento está passando por algum grau de desaceleração, os outros tipos fornecem estabilidade à carteira, com os ganhos nos outros setores compensando as perdas em uma área.
A melhor maneira de desenvolver um portfólio ideal é trabalhar em estreita colaboração com um corretor que possa ajudar um investidor a criar a estratégia de investimento ideal. Isso pode levar algum tempo, à medida que o corretor e o investidor aprendem a trabalhar juntos e o investidor fica mais familiarizado com os tipos de investimentos que ele se sente confortável em autorizar. Com atenção aos detalhes e levando em consideração o fator de preferência do investidor, é possível construir a carteira ideal que equilibre risco e retorno e ajude o investidor a atingir seus objetivos financeiros.