Uma carta de crédito com cláusula vermelha é um tipo específico de documento frequentemente usado em situações em que os agentes de compras conduzem negócios em nome dos compradores. Este documento permite que um vendedor receba um empréstimo sem garantia ou um adiantamento de um comprador antes de o comprador realmente receber as mercadorias que foram adquiridas. Um acordo desse tipo de empréstimo ou adiantamento não é incomum quando um importador compra itens de revendedores localizados em vários locais internacionais.
O benefício de uma carta de crédito com cláusula vermelha é que os vendedores recebem uma parte do preço total de compra do pedido adiantado. Em alguns casos, esse pagamento antecipado serve como meio de providenciar o envio do pedido do comprador, utilizando métodos de entrega que foram acordados entre as duas partes quando a compra foi realizada. Após a entrega da mercadoria, o valor do empréstimo ou adiantamento é deduzido da fatura elaborada pelo vendedor. Normalmente, a estrutura da fatura refletirá o total original da fatura e anotará o valor do empréstimo não garantido como um item de linha. O valor do empréstimo é deduzido do total original, restando o valor restante devido para o pedido. Após revisar e aprovar a fatura, o comprador efetua o pagamento em qualquer forma previamente combinada com o vendedor.
Um comprador também pode se beneficiar deste método de pagamento. Uma vez que o comprador está essencialmente pagando por uma porcentagem de um pedido adiantado, não há necessidade de atrasar o envio enquanto o pagamento é compensado. Assim que o vendedor tiver a carta de crédito em mãos, o pedido pode ser preparado e enviado o mais rápido possível. Isso geralmente significa que o comprador recebe as mercadorias em um período de tempo menor do que seria possível usando outros métodos de pagamento.
Embora o uso de uma carta de crédito com cláusula vermelha seja mais frequentemente associado à indústria de importação / exportação, este tipo de instrumento financeiro pode ser usado em praticamente qualquer transação comercial em que haja a necessidade de fornecer um empréstimo antecipado ou não garantido ao vendedor . Uma vez que os vendedores costumam usar os recursos desse tipo de empréstimo para administrar as despesas associadas ao envio de um pedido de acordo com as instruções fornecidas pelo comprador, a carta garante que o vendedor não tenha que absorver temporariamente essas despesas enquanto espera o comprador remeter o pagamento integral de um pedido.