Incluída na maioria das hipotecas residenciais está uma seção conhecida como cláusula de alienação. Essencialmente, a cláusula de alienação é um acordo que estabelece que, se o proprietário histórico decidir vender o imóvel, o titular da hipoteca poderá exigir a liquidação total do valor devido. Por vezes referida como cláusula de vencimento na venda, o objetivo da cláusula de alienação é garantir que o titular da hipoteca não fique sem pagamentos e sem garantias para reclamar em caso de inadimplência da hipoteca.
Na prática, a cláusula de alienação é geralmente invocada quando a propriedade da propriedade é transferida do titular do registro para outro indivíduo. Freqüentemente, isso geralmente é realizado pela companhia hipotecária simplesmente abrindo uma conta para o novo proprietário, estendendo uma hipoteca sob a nova conta e usando uma parte dos fundos para pagar a hipoteca anterior da mesma propriedade. Embora isso possa significar por um curto período de tempo, existem duas hipotecas sob dois proprietários diferentes, isso geralmente não é um problema. Desde que o novo proprietário tenha uma posição de crédito que o torne qualificado para receber a hipoteca, todo o processo pode ser feito em questão de dias.
Uma cláusula de alienação não é um item incomum de encontrar em qualquer contrato de hipoteca. Na verdade, provavelmente seria mais difícil encontrar uma hipoteca que não incluísse alguma forma dessa importante cláusula de aceleração. As cláusulas de alienação realmente ajudam a proteger o proprietário e a instituição que fornece o financiamento. Para o proprietário, há um requisito claro que é colocado dentro da hipoteca que torna a responsabilidade de saldar a dívida pendente. Isso significa que não pode haver falha de comunicação sobre o que deve acontecer.
Mesmo que o novo proprietário pague pela propriedade em dinheiro, o proprietário atual ainda será responsável pelo pagamento da hipoteca. Para o credor, as cláusulas de aceleração desse tipo ajudam a proteger o investimento que a empresa fez no imóvel e no próprio proprietário. Garantir que esse investimento não fracassará, por sua vez, ajuda a manter a empresa em funcionamento e permite que ela continue a servir outras pessoas que exigem empréstimos como meio de garantia de propriedade.
A leitura de uma cláusula de alienação em um contrato de hipoteca não deve ser motivo de alarme por parte do consumidor. Contanto que a cláusula seja escrita para indicar claramente que o valor devido no momento em que o proprietário decide vender a propriedade é apenas o valor pendente atual, e não algum outro valor, o cumprimento deve ser muito simples.
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