Uma empresa de serviços de hipotecas é uma empresa que presta serviços de manutenção diária de um empréstimo hipotecário. Em muitos casos, depois que um empréstimo é contratado, e mesmo que esse empréstimo seja eventualmente vendido a outro banco ou instituição financeira, as operações do dia-a-dia são frequentemente transferidas para outra empresa. Ao assumir essa responsabilidade, a empresa fica com uma pequena porcentagem do pagamento de juros, talvez 0.5%.
Depois que um pagamento é recebido, a empresa de serviços de hipotecas ou de empréstimos credita esses pagamentos e envia um novo extrato. Em alguns casos, a empresa utilizada pode mudar várias vezes durante a vida do empréstimo; entretanto, o banco que recebe a maior parte do pagamento pode permanecer o mesmo.
Nos Estados Unidos, se a empresa de serviços hipotecários mudar, o mutuário tem alguns direitos que vêm junto com isso. Primeiro, a notificação deve ser feita 15 dias antes da alteração. Além disso, o período de carência é estendido apenas no caso de o devedor enviar um pagamento à empresa anterior. Esse período de carência é de 60 dias. Essas disposições são detalhadas na legislação federal dos Estados Unidos e não podem ser alteradas.
Na maioria dos casos, o processamento de hipotecas é um bom negócio. A maioria das pessoas faz seus pagamentos todos os meses em dia, ou pode chegar um pouco atrasada de vez em quando. Além disso, com as melhorias na tecnologia, o processamento e a manutenção de um empréstimo estão se tornando cada vez mais automatizados. Isso é possível devido a coisas como pagamentos eletrônicos.
No entanto, a despesa de uma empresa que presta serviços de hipoteca aumenta drasticamente quando o mutuário deixa de pagar de forma consistente no prazo porque a empresa deve então buscar a cobrança. Em alguns casos, isso é bem-sucedido, mas ainda representa uma despesa adicional para a empresa. Se houver necessidade de cobranças, a prestadora de serviços pode ter um acordo firmado com o titular da hipoteca para receber taxas adicionais, de até 100% da taxa de atraso, e talvez até mais do que isso, dependendo da quantidade de trabalho envolvida.
Se não tiver sucesso com as cobranças, o servicer deve então trabalhar com o titular da hipoteca para determinar as próximas etapas do processo. Isso pode incluir, mas não se limita a, encerramento. A empresa prestadora de serviços poderia realizar uma execução hipotecária ou deixar essa responsabilidade para o banco, dependendo do acordo entre as duas entidades.
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