Uma hipoteca em moeda estrangeira é um tipo de obrigação hipotecária que permite ao devedor oferecer pagamentos em uma moeda diferente da usada no país em que o devedor reside. As hipotecas desse tipo são freqüentemente usadas para arranjar a compra de imóveis comerciais, mas também podem ser utilizadas para comprar propriedades residenciais. Os termos e condições relacionados com este tipo de hipoteca incluem disposições que ajudam a estabelecer como a taxa de câmbio é considerada na aplicação dos juros. Freqüentemente, essa abordagem é usada quando o mutuário receberá benefícios financeiros significativos desse tipo de contrato de hipoteca.
Há duas áreas em que o mutuário pode descobrir que uma hipoteca em moeda estrangeira pode economizar dinheiro durante a vigência do contrato de empréstimo. Um tem a ver com a taxa de câmbio entre a moeda nacional e a moeda que é usada para pagar o saldo devido. Desde que a moeda usada para pagar o empréstimo seja mais forte do que a moeda nacional, essa abordagem fornece uma quantidade limitada de economia para o proprietário do imóvel. Isso representa algum grau de risco, uma vez que a taxa de câmbio entre duas moedas pode mudar a qualquer momento. No caso de a moeda nacional se valorizar em relação à moeda estrangeira especificada para reembolso nos termos do contrato, o mutuário pagaria mais ao longo da vida da hipoteca.
Outra área em que uma hipoteca em moeda estrangeira pode gerar economia é a taxa de juros aplicada ao empréstimo. Normalmente, os termos e condições exigirão a utilização de taxas de juros associadas à moeda usada para pagar o empréstimo e não às taxas aplicadas à moeda nacional. Isso significa que se a taxa de juros prevalecente para a moeda estrangeira for inferior à taxa para a moeda nacional, adotar uma taxa fixa para a duração do contrato pode permitir que o comprador economize muito dinheiro durante a vida do empréstimo . Adotar uma taxa flutuante ou variável pode ser um pouco mais arriscado, uma vez que sempre existe a chance de que a taxa suba acima da taxa doméstica, um estado de eventos que compensaria efetivamente os benefícios obtidos com esse tipo de hipoteca.
Hipotecas em moeda gerenciada, como a hipoteca em moeda estrangeira, às vezes permitem que os compradores se envolvam em hedge, na medida em que a hipoteca pode ser administrada de perto e trocada de uma moeda para outra de tempos em tempos. Não é incomum que as empresas que usam essa abordagem contratem um gestor de moedas com experiência em fundos de hedge para gerenciar esse processo, tornando possível maximizar a economia gerada ao longo da vida da hipoteca. Como algumas nações impõem restrições sobre quem pode solicitar uma hipoteca em moeda estrangeira e quais termos e condições podem ser incluídos no acordo hipotecário, a ajuda de profissionais para redigir, executar e administrar a hipoteca geralmente é do melhor interesse do comprador.
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