Também conhecida como hipoteca reversa, uma liberação de hipoteca de capital é um tipo de arranjo financeiro que permite que os proprietários façam uso do capital de suas casas enquanto continuam a viver nessas residências. Na maioria das nações, existem qualificações específicas que os proprietários devem atender para serem aprovados por esse tipo de arranjo financeiro. Durante a liberação, a casa é mantida como garantia, proporcionando ao credor acesso a um ativo que ajuda a manter o nível de risco dentro de um limite razoável.
Com uma liberação de hipoteca de capital, o proprietário pode receber uma parte do capital da casa na forma de desembolsos em dinheiro. A frequência desses pagamentos irá variar, com base nos termos e condições contratuais que regem a hipoteca reversa. Uma das abordagens mais comuns é fornecer ao proprietário uma parcela fixa mensal, criando efetivamente um fluxo de renda que pode ser usado para aumentar os fundos de pensões ou outros programas de aposentadoria e permitir que o proprietário desfrute de um estilo de vida confortável durante seus últimos anos. Com a maioria das liberações de patrimônio, qualquer patrimônio remanescente na propriedade no momento em que o proprietário falece é disponibilizado aos herdeiros, e o credor assume a propriedade da propriedade, a menos que esses herdeiros decidam reembolsar os desembolsos e liquidar a liberação com o credor.
Uma vez que uma liberação de hipoteca de capital é freqüentemente usada como um meio de fornecer ativos para os anos de aposentadoria, a maioria dos programas deste tipo exige que o proprietário tenha mais de 55 anos. em questão deve ser bem mantida. Supondo que o proprietário e o imóvel atendam aos critérios básicos, o credor e o proprietário determinarão o valor e a frequência dos desembolsos de acordo com um cronograma específico. Normalmente, a ideia é fornecer ao proprietário um fluxo constante de dinheiro para sua expectativa de vida restante. Por esse motivo, alguns analistas financeiros recomendam aos clientes que esperem até a aposentadoria efetiva para iniciar uma liberação de hipoteca de ações, garantindo efetivamente que esses desembolsos sejam para quantias maiores ao longo dos anos restantes dos proprietários.
Embora uma liberação de hipoteca de capital seja uma abordagem viável para criar um fluxo de receita para aposentadoria, a abordagem não é ideal para todos. Por esse motivo, é uma boa ideia consultar um planejador imobiliário antes de entrar nesse tipo de acordo. O planejador pode ajudar a avaliar os preparativos financeiros existentes feitos pelo proprietário e oferecer conselhos construtivos sobre se uma hipoteca reversa seria sensata, ou se outros fluxos de renda provavelmente serão suficientes para o proprietário manter um padrão de vida equitativo após a aposentadoria.