Uma nota sem garantia, também comumente chamada de dívida sem garantia, é um tipo de dívida ou empréstimo concedido sem qualquer garantia para respaldá-lo no caso de a nota não ser paga. Muitos bancos e outras instituições financeiras exigem que a pessoa concorde em entregar algum tipo de propriedade pessoal, ou garantia, se ela não puder pagar a quantia que foi emprestada. Com uma nota sem garantia, a instituição financeira empresta o dinheiro com base em nada mais do que a promessa de uma pessoa de pagar o dinheiro de volta. É por isso que a maioria das instituições financeiras não concede esses empréstimos a pessoas que não tenham um bom crédito. Se uma pessoa com crédito ruim for aprovada para uma nota sem garantia, é provável que a taxa de juros da nota seja incrivelmente alta.
Muitos tipos de empréstimos, como hipotecas e empréstimos para automóveis, são concedidos com o entendimento de que a casa ou o carro para o qual o dinheiro foi emprestado pode ser recuperado pelo banco se o empréstimo se tornar inadimplente. Esses são tipos de notas seguras. Um dos melhores exemplos de uma nota sem garantia pode ser contas médicas. Na maioria dos casos, a pessoa não precisa dar nenhum tipo de garantia em troca da realização de um procedimento médico. Dependendo do seguro da pessoa, a conta final após a conclusão do procedimento pode chegar a milhares de dólares.
Muitas pessoas enfrentam problemas financeiros por causa de dívidas médicas não garantidas. A realização de um procedimento médico caro nem sempre é uma escolha e, em muitos casos, a vida de uma pessoa pode depender de sua capacidade de pagar por isso. Quando o procedimento termina, os médicos e hospitais esperam ser pagos por seus serviços, e muitas pessoas simplesmente não podem pagar porque normalmente é uma despesa inesperada. Geralmente é possível para uma pessoa fazer acordos de pagamento com várias instalações médicas, mas com muita frequência a nota sem garantia não será paga e terá um reflexo negativo no relatório de crédito da pessoa.
Em geral, as notas sem garantia são arriscadas para credores e devedores. Essas notas são arriscadas para os credores porque eles estão confiando que o mutuário as pagará de volta. As notas são arriscadas para os tomadores de empréstimo porque as circunstâncias financeiras podem mudar inesperadamente e o dinheiro que existe hoje pode não estar disponível amanhã. Um mutuário que não cumpra sua promessa de pagar uma nota sem garantia pode não perder nenhum bem pessoal, mas há uma boa chance de que o banco ou instituição financeira ajude judicialmente contra ela para cobrir seus prejuízos. Nem os credores nem os devedores querem que isso aconteça porque tomar medidas legais pode ser caro para ambas as partes envolvidas.