A penhora de contas bancárias, também conhecida como taxa bancária, é uma técnica usada para recuperar dinheiro de pessoas com dívidas substanciais em aberto. A penhora ocorre após a ocorrência de um julgamento legal contra o devedor, e é feita através da emissão de uma ordem judicial a um banco que o força a congelar a conta ou contas de um devedor e a retirar fundos suficientes para satisfazer a decisão legal. Se a conta do devedor não contiver dinheiro suficiente para satisfazer a sentença, ele ou ela será responsável pelo saldo remanescente.
Os credores geralmente usam outros meios para recuperar fundos primeiro. Classicamente, os credores colocam uma garantia sobre a propriedade do devedor de forma que a propriedade não possa ser vendida sem o pagamento da dívida. Os credores também podem usar a penhora de salários, na qual uma parte do salário de um funcionário é retida por ordem judicial a cada mês até que a dívida seja paga, para recuperar uma dívida. No entanto, caso o devedor esteja desempregado, o credor pode recorrer à penhora de contas bancárias.
Quaisquer fundos em depósito em nome de um devedor podem estar sujeitos a penhora, com exceção de certos benefícios do governo. Os defensores do consumidor costumam aconselhar as pessoas a manterem os fundos isentos separadamente para evitar confusão e tornar mais fácil argumentar contra uma ordem de penhora. Contas mantidas em conjunto com o cônjuge são passíveis de penhora, sendo aconselhável manter ativos separadamente em um casamento onde um dos cônjuges tem dívidas pendentes, embora contas mantidas em conjunto com pessoas que não sejam o cônjuge possam estar isentas.
Normalmente, nenhum aviso é dado quando um devedor é submetido a penhora de conta bancária, porque o credor não deseja que o devedor retire fundos antes da ordem de penhora. Se um processo judicial recente resultou em uma decisão contra um devedor e ele ou ela não tem ativos para saldar a dívida e está desempregado, pode ser seguro presumir que a penhora de conta bancária ocorrerá em um futuro próximo. Os devedores também devem estar cientes de que mudar para um novo estado ou transferir fundos para um banco diferente não permitirá que eles evitem a penhora, pois os credores usarão um rastreamento de salto para encontrar todos os ativos do devedor e emitirão taxas bancárias simultâneas no caso de ativos estão em vários locais.
Uma vez que uma ordem judicial forçou um banco a reter os fundos de um devedor, o banco notificará o devedor de que seus fundos estão congelados sob a penhora de uma conta bancária. O devedor tem a oportunidade de apelar da penhora ou mostrar que os fundos estão isentos, sendo os fundos liberados para o devedor após 21 dias. No caso de a conta do devedor ter mais fundos do que o exigido pela ordem, o banco pode congelar toda a conta enquanto aguarda a liquidação da penhora ou pode apenas instituir uma retenção parcial dos fundos.
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