Uma varredura de crédito é uma ferramenta financeira útil que está disponível em muitas instituições bancárias. A varredura geralmente funciona estabelecendo um processo pelo qual quaisquer fundos ociosos em uma conta de depósito são utilizados para pagar qualquer linha de crédito existente que o cliente possa ter aberto no banco. Às vezes referido como uma conta de varredura, esse arranjo permite que o cliente esteja constantemente liquidando dívidas sempre que houver fundos extras disponíveis para fazê-lo, protegendo assim a integridade da classificação de crédito.
Com uma varredura de crédito, a conta de depósito do devedor é organizada de forma que sempre que o saldo da conta exceder um determinado valor mínimo, esses fundos extras sejam movidos ou transferidos para o saldo da linha de crédito. Esse valor mínimo é frequentemente denominado saldo alvo. Os fundos extras são aplicados como um pagamento na linha de crédito, um processo que pode não só ajudar a reduzir o valor dos juros devidos na linha de crédito, mas também evitar que o devedor perca pagamentos regularmente programados sobre o saldo pendente dessa linha de crédito.
Por exemplo, uma pequena empresa pode estabelecer esse tipo de varredura de crédito automatizada definindo um saldo-alvo para a conta operacional da empresa. Esse número é definido em um nível que permite que a empresa sempre tenha dinheiro suficiente em mãos para pagar seus fornecedores e lidar com várias despesas operacionais, mas é menor do que o valor total da receita recebida em um determinado mês civil. À medida que os depósitos são feitos na conta e o saldo excede esse valor alvo, o banco remove automaticamente uma parte desses fundos extras, aplica-os ao saldo da linha de crédito e notifica o cliente sobre a transação. Se o cliente providenciou a ocorrência de mais de uma varredura de crédito durante cada mês, o processo será repetido sempre que o saldo da conta de varredura exceder o requisito mínimo.
O conceito de varredura de crédito é relativamente comum em todo o mundo. As grandes corporações às vezes empregam essa estratégia como uma forma de usar uma linha de crédito para financiar um projeto que deverá se tornar gerador de receita em um curto período de tempo. Dependendo de como a varredura é estruturada, a empresa tem que arcar com o ônus de pagar a linha de crédito de suas fontes de receita pré-existentes por apenas um mês ou mais antes que os recursos do novo projeto tomem conta e, eventualmente, aposentem a despesa. Nesse ínterim, a empresa está fazendo pagamentos pontuais na linha de crédito, ajudando assim a manter sua capacidade de sacar a linha de crédito quando e conforme necessário.