Os analistas de pensão geralmente têm uma de três funções principais: são calculadoras de benefícios de pensão, avaliadores de planos de pensão ou coletores de dados de pensões. Todos os três estão relacionados, mas representam conjuntos de habilidades um pouco diferentes e geralmente ocorrem em ambientes diferentes. As aposentadorias – benefícios de aposentadoria para funcionários e, em alguns países, para cidadãos em geral – sempre formam a base do trabalho. Alguns analistas ajudam as empresas a formar seus planos de pensão ou auxiliam os indivíduos a escolher quais investimentos são adequados para eles. Outros trabalham para entidades governamentais para avaliar a legalidade das políticas propostas e promulgadas. Habilidades matemáticas, tradução de dados e excelentes habilidades de comunicação compõem os principais requisitos do trabalho.
A pensão é um veículo financeiro essencial para o planejamento de aposentadoria de muitas pessoas. Os analistas ajudam a garantir que as pensões sejam calculadas, distribuídas e contabilizadas adequadamente. Em quase todos os casos, o trabalho é muito numeroso, o que significa que os diplomas universitários em contabilidade, estatística ou matemática são requisitos muito comuns de analistas de pensão.
Os empregos de analista de pensão mais diretos geralmente ocorrem em empresas privadas que oferecem benefícios de pensão a funcionários aposentados. Esse tipo de analista geralmente trabalha para determinar valores, médias e padrões de pagamento apropriados. Os cálculos devem depender não apenas do histórico de trabalho e do nível salarial do funcionário, mas também da liquidez geral da corporação, do número de obrigações com pensões e de quaisquer previsões disponíveis do mercado financeiro.
A maioria das empresas e entidades governamentais que oferecem benefícios de pensão efetua pagamentos com uma conta centralizada. Essa conta raramente é estática, no entanto. Muitas vezes, é mantida em confiança ou é investida em ações, títulos ou outros veículos com retorno. Um analista de pensão geralmente ajuda a fazer recomendações sobre investimentos de longo prazo, o que pode ajudar a moldar e preencher as obrigações de benefícios posteriormente.
As empresas simplesmente apresentam aos funcionários seu plano de pensão, mas geralmente os funcionários escolhem como querem que seus pagamentos sejam distribuídos. Eles podem até ter uma opinião sobre como o dinheiro é investido ou retido antes do desembolso. Um analista de previdência privada pode ajudar as pessoas nesse tipo de situação a fazer as melhores escolhas.
Os analistas de previdência privada geralmente são empregados por empresas de investimentos e planejamento financeiro. Eles geralmente mantêm uma pequena lista de clientes a qualquer momento e fornecem a cada um resumos e recomendações detalhados. As funções de analista de pensão nesse cenário também podem incluir um planejamento mais amplo de aposentadoria, geralmente incluindo conselhos de aconselhamento financeiro que vão além da estruturação e espera pelo pagamento de benefícios.
Na maioria dos países, as pensões são regidas por uma complexa série de leis e regulamentos. Muitos deles têm a ver com isenções fiscais e status de arquivamento. As empresas podem frequentemente se qualificar para benefícios fiscais e outros benefícios se oferecerem as chamadas pensões “qualificadas”, por exemplo, e os funcionários que se beneficiam também podem ser elegíveis para receber deduções ou diferimentos sobre os juros auferidos. Os analistas de pensão que trabalham para órgãos fiscais do governo ou órgãos reguladores geralmente avaliam esses planos e os auditam para obter uma verdadeira qualificação.
Um analista de pensões focado em auditoria geralmente está envolvido em testes de diferentes planos e esquemas de pagamento. O teste geralmente é aleatório e geralmente deve ser verificado em dupla com os regulamentos e leis publicadas. Os analistas que encontram erros ou disparidades geralmente devem buscar os canais adequados para processar ou suspender o programa. Os analistas mais graduados nessas situações geralmente carregam o peso e a autoridade do governo com eles e podem fazer recomendações como agentes oficiais.