O termo “segurado adicional” refere-se à cobertura fornecida por uma apólice de seguro quando as circunstâncias exigirem que alguém que não seja o titular da apólice desfrute dos benefícios da cobertura. O proprietário da apólice é o segurado nomeado, e a apólice estabelecerá especificamente as circunstâncias em que outras pessoas além do proprietário da apólice estarão cobertas.
Por exemplo, em muitos países, é uma exigência legal que os automóveis sejam segurados. O proprietário de um automóvel providenciará a cobertura de seguro, e a apólice cobrirá rotineiramente todos os motoristas legalmente licenciados que o proprietário permitir para operar o carro. Sem essa disposição, seria muito complicado para uma empresa fornecer um veículo para um empregado, porque o empregado teria de obter uma cobertura de seguro separada para o tempo gasto na condução do veículo do empregador. Além disso, seria quase impossível para os proprietários de automóveis particulares permitirem que outra pessoa dirija seus carros. Uma questão relacionada é a exigência de que quaisquer detentores de garantia sejam nomeados como segurados adicionais em caso de sinistro.
As cláusulas seguradas adicionais também são comumente encontradas em seguros de propriedades e acidentes. Por exemplo, alguém que aluga um imóvel muitas vezes precisará obter um seguro contra acidentes e nomear o proprietário como um segurado adicional. Assim, se uma pessoa for ferida no imóvel, processar o inquilino por negligência e incluir o locador na ação, o seguro do locatário cobrirá a responsabilidade do locador. Da mesma forma, os proprietários que fizeram uma hipoteca para comprar o imóvel geralmente são obrigados a obter o seguro do proprietário e nomear o credor como um segurado adicional.
As apólices de seguro de responsabilidade geral comercial (CGL) quase sempre têm cláusulas seguradas adicionais. Por exemplo, uma apólice CGL pode nomear como segurado adicional todos os diretores, funcionários e agentes de uma empresa, cobrindo-os por quaisquer atos que realizem no curso normal do desempenho de suas funções. No entanto, essa cobertura não se estende a atos fora do vínculo empregatício ou da relação comercial. Por exemplo, a apólice CGL de uma empresa pode nomear todos os vendedores como segurados adicionais, cobrindo assim os agentes de vendas por responsabilidades incorridas durante a venda do produto da empresa. No entanto, os agentes de vendas que incorrerem em responsabilidade em decorrência de outras ações não vinculadas à comercialização dos produtos da empresa, não podem contar com as coberturas proporcionadas pela apólice CGL.
Este tipo de cobertura não é o mesmo em todos os casos & emdash; muitas políticas explicitam claramente os limites dessa cobertura. Assim, a melhor orientação é sempre ler atentamente os termos específicos da apólice ao determinar a extensão da cobertura para segurados adicionais e se a obtenção de cobertura adicional é necessária.