Taxa de juros e rendimento percentual anual (APY) são duas coisas diferentes, embora sejam termos relacionados. Quando você abre uma conta poupança, geralmente recebe os dois números, geralmente expressos em porcentagens. O banco normalmente enfatiza o APY em vez da taxa de juros. Geralmente é uma porcentagem mais alta, o que significa que a conta rende mais juros do que a taxa de juros.
Chegar à taxa de juros é uma equação muito simples. Digamos que um banco ofereça juros de 10% ao ano sobre uma conta poupança. Se você depositar $ 1000 dólares americanos (USD) em uma conta bancária no início do ano, o bom senso e a matemática fácil dariam que você teria $ 1100 dólares americanos no final do ano. Isso só é preciso se os juros não forem compostos durante o ano. No entanto, na maioria dos casos, os juros são compostos em uma base semanal, diária ou mensal. Quando os juros são compostos com mais frequência, o rendimento percentual anual é uma porcentagem mais alta.
Por exemplo, se seus juros forem compostos mensalmente, a cada mês, você terá um duodécimo de 10% adicionado à sua conta total ou cerca de 83% de juros adicionado. No primeiro mês, você ganharia $ 8.30 USD. No mês seguinte, quando seus juros forem compostos novamente, você terá $ 1008.30 aos quais será aplicada a taxa mensal. Portanto, você adicionaria cerca de $ 8.34 ao seu saldo total. Quanto mais freqüentemente os juros são compostos, mais alto o APY se torna à medida que o ano avança. Contanto que você tenha deixado seu dinheiro intocado por um ano, no final do ano, o APY seria de 10.471% e você teria $ 1104.71. Se os juros fossem compostos diariamente, o APY seria de 10.516%.
A fórmula para calcular o APY é baseada na taxa de juros e no número de vezes por ano com juros compostos. A seguinte fórmula é aplicada, onde x = número de vezes que os juros são compostos er = taxa de juros cotada:
(1 + r ÷ x) x – 1
Em termos de linguagem, APY é 1 mais a taxa de juros dividido pelo número de vezes que os juros são compostos anualmente e elevado ao número de vezes que os juros são compostos anualmente. Este total então tem 1 subtraído dele, para derivar o APY. É uma fórmula complicada e existem várias calculadoras APY online se você não tiver acesso a uma calculadora científica.
Para obter as melhores ofertas em seus investimentos, procure taxas APY superiores às taxas de juros. Lembre-se de que a frequência dos juros compostos aumentará as taxas. Sempre que possível, você deseja encontrar contas compostas diariamente, pois geram o rendimento mais alto. Lembre-se também que o APY fica complicado se você sacar dinheiro da sua conta. As taxas APY presumem que você deixará o dinheiro parado por um ano sem tocá-lo. Se você diminuir o saldo da sua conta poupança, diminuirá os ganhos do ano.
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