Uma garantia secundária é um tipo de compromisso contratual frequentemente encontrado na cobertura de seguro de vida. Uma garantia desse tipo fornece ao segurado a garantia de que o provedor pagará o benefício por morte integral, mesmo se o valor em dinheiro da apólice for zero no momento do falecimento. Com a maioria das apólices que incluem uma garantia secundária nos termos e disposições, isso significa que a apólice não acumula uma quantidade excessiva de valor em dinheiro ao longo do tempo, mesmo se o segurado viver até uma idade anormalmente avançada e continuar a fazer pagamentos de prêmio de forma consistente.
Um dos principais benefícios desse tipo de garantia de seguro é que a idade do segurado ou o tempo de vigência da apólice são relativamente pouco importantes. Por exemplo, se um indivíduo contrair a cobertura aos trinta anos e falecer aos trinta e cinco, a apólice pagará o benefício garantido ao beneficiário do segurado. Não importa quanto a parte tenha pago para a apólice durante esses cinco anos, desde que ele ou ela tenha feito pagamentos de prêmio de acordo com os termos da cobertura, e o falecimento foi devido a um evento ou situação que está coberto por aqueles termos.
Mesmo no caso de o segurado viver muitos anos além da idade média, a garantia secundária permanece em vigor. Desde que os pagamentos sejam feitos em tempo hábil, a cobertura não pode ser suspensa ou cancelada. Isso pode ser especialmente útil se a parte segurada pretende que o benefício por morte seja usado para pagar despesas de fim de vida ou para fornecer algum tipo de assistência financeira a um ente querido. Como o valor do benefício é garantido, é muito mais fácil contemplá-lo no planejamento patrimonial geral, fato que dá uma medida de conforto para o titular da apólice.
O uso de uma garantia secundária é frequentemente incluído na cobertura de vida conhecida como apólice de vida universal. Essa modalidade de cobertura combina aspectos de seguro de vida integral e de vida a termo, proporcionando ao segurado o melhor das duas formas de seguro. Os clientes desfrutam de prêmios que geralmente são mais baixos do que os prêmios associados à cobertura de toda a vida, mas ainda podem depender do desembolso de um benefício específico por morte a seus beneficiários. Como acontece com a maioria das formas de seguro de vida, os provedores de seguro de vida universal geralmente exigem algum tipo de período de espera antes que a garantia seja honrada, com o período variando de alguns meses a alguns anos. Além disso, certas causas de morte, como suicídio, podem invalidar os termos e condições da apólice de garantia secundária, fazendo com que o benefício não seja pago ao beneficiário ou a qualquer outra parte.
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