As investigações de fraude em hipotecas são esforços estruturados para examinar as circunstâncias que cercam uma hipoteca específica ou grupo de hipotecas. As investigações desse tipo às vezes são conduzidas por profissionais do setor hipotecário, mas também podem ser gerenciadas por autoridades governamentais ou policiais se houver suspeita de que a investigação de fraude envolve uma operação em grande escala. Os investigadores de fraudes de hipotecas procuram identificar as origens de quaisquer fatores que pareçam estar fora do escopo das transações legais de hipotecas e determinar se há alguma indicação de tentativa de fraude. Quando a prova de fraude hipotecária é obtida, não é incomum que os investigadores forneçam as evidências aos encarregados da aplicação da lei, que podem então tomar as medidas necessárias para investigar o assunto.
O escopo das investigações de fraude hipotecária pode variar, desde a análise de dados questionáveis sobre um devedor hipotecário até a investigação das práticas comerciais e transações de um credor hipotecário. Ao examinar as circunstâncias em torno de uma hipoteca concedida a um devedor, o foco da investigação frequentemente será determinar se dados incorretos foram fornecidos intencionalmente ao credor, ou mesmo se dados relevantes foram omitidos das informações fornecidas pelo requerente da hipoteca. Em muitas nações, a apresentação intencional de informações incorretas para lucrar com uma transação comercial é considerada fraude e tornaria o devedor aberto a processo por suas ações.
Da mesma forma, as investigações de fraude em hipotecas também podem se concentrar nos credores. Às vezes, esse é o caso quando as reclamações de ex-clientes indicam que algo no modo como a empresa opera não está em conformidade com os padrões do setor e as regulamentações governamentais. Nesse cenário, as investigações às vezes são conduzidas por funcionários da lei federal encarregados de supervisionar quaisquer irregularidades aparentes na maneira como os credores hipotecários estão operando seus negócios, incluindo os termos e condições que incluem em seus contratos de hipoteca. Quando e conforme necessário, a aplicação da lei local pode estar envolvida durante o curso da investigação, sendo todos os oficiais obrigados a conduzir seus esforços de acordo com as leis em vigor.
Nem todas as investigações de fraude de hipoteca resultam na identificação da presença de fraude de hipoteca. Às vezes, as investigações podem descobrir evidências de que erros foram cometidos sem qualquer tentativa de fraude. Quando for esse o caso, multas ou outras penalidades podem ser cabíveis se as circunstâncias justificarem esse tipo de ação. Tal como acontece com os métodos usados nas investigações de fraude hipotecária, qualquer tipo de ação punitiva resultante dessas investigações deve ser determinada de acordo com as leis atualmente em vigor.