Consultores financeiros pessoais são profissionais que auxiliam os indivíduos a organizar suas finanças da melhor forma possível. Em alguns casos, o orientador é contratado por um curto período de tempo como forma de ajudar alguém a criar um plano financeiro básico a seguir. Outras vezes, o consultor é contratado como consultor a longo prazo e pode fornecer aos clientes conselhos sobre todos os tipos de questões de gerenciamento de dinheiro e investimentos.
Muitas pessoas recorrem a um consultor financeiro pessoal quando perdem o controle de suas finanças. Nessa capacidade, o consultor pode avaliar o status fiscal atual do cliente, incluindo a análise de seus hábitos de consumo. Uma vez que o consultor tenha um sólido entendimento da condição financeira atual do cliente, ele poderá começar a trabalhar com ele para desenvolver e implementar um orçamento prático que permita honrar todas as obrigações mensais. Ao mesmo tempo, o consultor financeiro pessoal ajuda o cliente a aprender como minimizar gastos desnecessários e começar a recuperar algum grau de segurança financeira.
O consultor financeiro pessoal também trabalha com clientes a longo prazo, especialmente quando o cliente está construindo um portfólio de investimentos que pode incluir ações, títulos, propriedades e outros tipos de participações. Um consultor competente pode fornecer aconselhamento eficaz sobre como diversificar as participações para gerar o melhor ganho financeiro e como fazer o melhor uso das leis tributárias vigentes. O consultor também pode fornecer sugestões construtivas sobre como escolher os investimentos certos para atingir as metas financeiras adotadas pelo cliente.
A escolha de uma carreira de consultor financeiro pessoal requer a aquisição de uma sólida formação no mundo das finanças. Freqüentemente, a educação do consultor incluirá a aquisição de diplomas avançados em finanças e contabilidade, bem como a experiência prática adquirida em vários tipos de instituições financeiras. Além disso, um consultor financeiro pessoal deve ter excelentes habilidades de comunicação, tanto em termos de articulação de informações aos clientes da maneira que eles compreendem rapidamente quanto na compreensão das informações que os clientes estão fornecendo.
Quando se trata de um salário de consultor financeiro pessoal, alguns consultores são colocados em um retentor e cobram por hora por seus serviços, conforme necessário. Em alguns casos, os consultores podem fazer acordos com um cliente para fornecer aconselhamento financeiro ilimitado por uma taxa fixa por mês. Os consultores que fazem parte de uma prática ou empresa podem receber um salário e uma comissão pelas taxas cobradas dos clientes que atendem ativamente mensalmente.