A fraude de cheques é um crime ilegal que pode ocorrer de várias maneiras diferentes. Alguns dos esquemas qualificados como fraude em cheques são muito simples, enquanto outros são muito mais complexos. Aqui estão alguns exemplos dos diferentes tipos de fraude de cheque e como eles funcionam.
Um dos tipos mais comuns de fraude em cheques emprega uma técnica conhecida como lavagem de cheques para alterar o valor nominal do cheque. A título de exemplo, um titular de conta emite um cheque no valor de mil dólares americanos (USD). O destinatário do cheque utiliza técnicas para alterar o cheque para que o valor a pagar passe a dez mil dólares americanos. Como o cheque é um instrumento original identificável do titular da conta e a assinatura de autorização é obviamente válida, os bancos não teriam motivos para suspeitar de um problema com o cheque. Supondo que a conta tenha fundos suficientes para compensar o cheque alterado, o destinatário pode pegar o dinheiro e sair correndo. O infeliz titular da conta não fica sabendo da fraude até depois do fato.
Outro exemplo comum de fraude em cheques envolve o roubo de correspondência. Nesse cenário, os ladrões interceptam cheques válidos emitidos por uma empresa para um fornecedor. O valor de face do cheque permanece intacto, mas as informações do destinatário são alteradas para permitir que o ladrão deposite o cheque em uma conta criada para receber o dinheiro. Esse tipo de abordagem pode levar mais tempo para vir à tona, já que a empresa pode não verificar nada além de verificar os números e valores antes de iniciar uma reconciliação de conta mensal. A essa altura, o ladrão retirou os fundos e fechou a conta de recebimento.
Uma variação desses tipos de fraude de cheque é roubar cheques válidos e usá-los para criar cheques falsificados que podem ser emitidos em qualquer valor. Cheques falsificados representam uma grande quantidade de fraude em cheques hoje. Esse tipo de operação exige um giro rápido, pois uma empresa pode perceber um cheque compensando a conta corporativa com um número de cheque fora de seqüência ou com valor de face não contabilizado.
Um último exemplo de fraude de cheque é o kite de cheque à moda antiga. Nesse cenário, não há ladrão que rouba cheques ou os altera. Em vez disso, um indivíduo configurará duas contas correntes separadas. Um cheque é emitido em uma conta e depositado na segunda conta, a fim de cobrir outros cheques emitidos na segunda conta. No dia seguinte, um cheque é escrito na segunda conta e depositado na primeira conta. Isso é para cobrir o cheque kited inicial que foi previamente depositado na segunda conta no dia anterior.
O raciocínio é que o processo pode ser mantido até que um cheque de pagamento ou outra fonte de fundos apareça e torne o empacotamento de cheques desnecessário. Muitas pessoas honestas não sabem que essa atividade é, na verdade, uma fraude, simplesmente porque sua intenção é fazer com que todos os cheques eventualmente sejam válidos. Infelizmente, isso nem sempre acontece. A evidência de cheque kite pode levar a implicações legais e taxas que nada farão para melhorar a condição financeira do indivíduo, portanto, este processo deve ser evitado a todo custo.
Um meio importante de evitar todos os tipos de fraude em cheques é fazer bom uso dos serviços de proteção de cheques. Seu banco local poderá ajudá-lo a avaliar suas práticas atuais e sugerir diferentes ferramentas que o ajudarão a se proteger de quase todos os tipos de fraude em cheques. Em muitos casos, esses serviços estão disponíveis gratuitamente, enquanto outros podem exigir uma pequena taxa.
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