Também conhecidos como compradores de dívida lixo, os compradores de inadimplência são empresas que compram dívidas não pagas de diferentes tipos de credores a taxas abaixo do valor de face real das dívidas e, em seguida, tentam cobrar o valor total mais juros e multas do devedor. Os compradores de inadimplência às vezes se especializam em garantir e cobrar tipos específicos de dívida, incluindo dívidas de cartão de crédito, dívidas comerciais ou dívidas de empréstimos.
Os compradores de inadimplência de cartão de crédito são um dos tipos mais comuns de compradores de dívida lixo. Aqui, o comprador compra contas de cartão de crédito antigas com saldos pendentes que o originador não conseguiu cobrar. Normalmente, o comprador oferece ao originador até 50% do valor de face da dívida, sendo que o valor da oferta depende do grau de risco associado ao eventual recebimento da dívida total. Em muitos casos, a compra pode ser tão baixa quanto 10% da dívida real se o nível de risco for considerado um pouco mais alto. O originador é então capaz de fechar a conta e dar baixa em uma perda parcial. Quando bem-sucedido, o comprador pode cobrar não apenas o valor nominal, mas também quaisquer multas ou juros aplicáveis durante o período de reembolso.
Uma abordagem semelhante é usada quando se trata de compradores de inadimplência que se concentram em assumir dívidas comerciais pendentes. Como acontece com a dívida de cartão de crédito não paga, o originador vende a conta inadimplente ao comprador a um preço inferior ao valor real da dívida. O comprador, por sua vez, tenta acertar os termos de reembolso com o devedor, muitas vezes obtendo um lucro significativo nesse ínterim.
Os compradores de inadimplência às vezes se especializam na compra de empréstimos pendentes que se tornaram inadimplentes por um motivo ou outro. Isso inclui hipotecas inadimplentes que podem ser atualmente detidas por empresas de investimento. As dívidas podem ser vendidas em blocos que às vezes são identificados como pool de dívidas, com um preço com desconto negociado para a cobrança de dívidas incobráveis. Uma vez que o comprador tenha o controle das dívidas, inicia-se o processo de cobrança das dívidas, na expectativa de que seja recuperada parte do valor de face dessas dívidas para rentabilizar o esforço.
É importante observar que os compradores de dívidas inadimplentes são diferentes das agências de cobrança de dívidas. Quando uma agência está envolvida, o proprietário original da dívida ainda mantém o controle e, em última análise, recebe os fundos recuperados pela agência de cobrança, menos uma porcentagem que é retida pela agência pelos serviços prestados. Em contraste, os compradores de inadimplência compram dívidas imediatamente, tornando-se os novos proprietários dessa dívida. Quando for esse o caso, o devedor não tem mais a oportunidade de trabalhar com o originador e deve trabalhar diretamente com o comprador da inadimplência para quitar o saldo da conta inadimplente.
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