La teoria macroeconomica è lo studio di vari fattori economici che includono informazioni su indicatori aggregati. Questi fattori includono comunemente la politica fiscale o monetaria di un governo, che può includere informazioni sull’offerta di moneta e sul tasso di interesse che guida la liquidità di un mercato. L’offerta di moneta si riferisce a quanto capitale esiste in un mercato che un individuo o un’azienda può utilizzare per impegnarsi in transazioni finanziarie. I tassi di interesse sono le “commissioni” associate ai prestiti, sia ai consumatori che tra banche commerciali. Nella maggior parte delle economie, una banca centrale o un’agenzia governativa è responsabile di vigilare su entrambi e di adeguare le politiche secondo necessità.
Le banche commerciali svolgono un ruolo fondamentale nel sistema bancario di un’economia. Sono le principali istituzioni responsabili dell’accettazione dei depositi dei clienti, dell’erogazione di prestiti a privati e imprese e della fornitura di altri servizi finanziari critici. Le banche commerciali in genere operano in un sistema di riserva frazionaria in cui le banche centrali stabiliranno una percentuale di riserva per loro. Questa percentuale di riserva è la quantità di denaro contante effettivo che la banca deve avere nelle sue casse in ogni momento. Ad esempio, se la banca centrale imposta la percentuale di riserva al 5% e una banca ha depositi dei clienti di $ 1 milione di dollari USA (USD), la banca è tenuta a mantenere solo $ 50,000 USD nella sua struttura (0.05 x 1,000,000).
La riserva frazionaria incide sull’offerta di moneta perché la banca centrale può aumentare l’offerta di moneta abbassando la percentuale di riserva, diciamo al 4%. Ciò consente a privati e aziende di aumentare le proprie transazioni finanziarie. L’aumento della percentuale di riserva avrà l’effetto opposto, rimuovendo denaro dall’economia e restringendo l’offerta di moneta.
Per la seconda metà della teoria dell’offerta di moneta e dei tassi di interesse, le banche centrali in genere fissano uno o due diversi tassi di interesse in un’economia. Il primo è noto come tasso di interesse target e le banche si addebitano reciprocamente questo tasso quando concedono prestiti tra loro e la banca centrale. In teoria, tassi di interesse più elevati significano che le banche dovranno pagare più soldi sui loro prestiti, diminuendo l’offerta di moneta a disposizione dei consumatori.
Le banche centrali possono anche influenzare i tassi di interesse dei consumatori, che è l’importo che una banca addebiterà a privati e aziende per i prestiti. Quando i consumatori devono pagare più soldi da tassi di interesse più alti, ridurrà l’offerta di moneta e creerà un mercato economico più ristretto. L’aumento dei tassi di interesse è anche un modo comune per la banca centrale di frenare l’inflazione in un’economia.
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