Uno dei fattori più importanti che può aiutare gli amministratori del piano a scegliere il miglior programma 401k da offrire ai dipendenti sono le tariffe associate al piano. Mentre alcune tariffe del piano sono standard indipendentemente dal fornitore del piano, altre possono variare notevolmente. Queste commissioni 401k rientrano in genere in una delle tre categorie che includono le commissioni di amministrazione del piano, le commissioni di investimento e le commissioni di servizio individuali. Alcune tasse sono pagate dal piano o dal datore di lavoro, mentre altre sono pagate dai dipendenti.
Le 401k commissioni addebitate per l’amministrazione del piano coprono la più ampia gamma di servizi offerti. Includono le spese per la contabilità, i test di conformità e la tenuta dei registri per conto del piano. Queste tariffe possono anche coprire il costo del servizio clienti e del supporto tecnico disponibile sia per gli amministratori del piano che per i dipendenti. I costi opzionali che possono essere inclusi nelle tariffe amministrative del piano possono coprire anche i programmi di formazione e istruzione dei dipendenti, nonché i materiali del piano promozionale, come moduli di iscrizione, opuscoli di spiegazione dei vantaggi e pacchetti di informazioni generali sul piano. Le spese di amministrazione del piano sono coperte dal datore di lavoro, sebbene una parte del costo possa essere trasferita ai dipendenti come parte delle loro spese di investimento.
Le commissioni di investimento su un piano 401k costituiscono la percentuale più alta di tutte le commissioni 401k applicabili. Consistono in commissioni basate su percentuali addebitate al dipendente in base alle sue opzioni di investimento. Le commissioni sono progettate per gestire la gestione degli investimenti, principalmente quei costi associati all’assunzione di gestori di fondi, nonché eventuali costi di negoziazione associati alle modifiche dell’allocazione delle attività. Le commissioni di investimento vengono spesso detratte da eventuali dividendi o rendimenti degli investimenti che il dipendente riceve dai propri investimenti del piano 401k.
L’ultima categoria di commissioni 401k è composta da commissioni di servizio individuali. Si tratta di commissioni strettamente basate sui dipendenti che vengono addebitate in base all’uso per vari benefici del piano. Possono includere le tariffe forfettarie applicate per i prestiti 401k, nonché gli oneri che possono essere sostenuti per la riallocazione frequente delle risorse. La consulenza sugli investimenti è anche un’offerta comune ai dipendenti che possono incorrere in costi separati dalle tariffe del piano standard. Le commissioni di servizio possono anche essere addebitate ai dipendenti che scelgono di investire i loro fondi 401k in opzioni che non fanno parte delle offerte del piano standard.
Gli amministratori del piano scelgono spesso i fornitori di piani in base alla struttura delle loro commissioni di 401k. Anche se il datore di lavoro può trasferire una parte delle tasse sui dipendenti, è comunque sua responsabilità selezionare il piano che sarà più vantaggioso per l’azienda e i suoi dipendenti. È quindi responsabilità del dipendente ricercare le varie commissioni e selezionare le migliori opzioni di investimento e servizi aggiuntivi per i suoi soldi.
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