Il furto di identità è uno dei numerosi metodi utilizzati dai criminali per sottrarre, direttamente a coloro la cui identità è stata rubata, oa terzi, le informazioni private di una o più persone per un uso illegale. Esistono diversi tipi di furto di identità, con la caratteristica comune che è l’uso fraudolento da parte del criminale di informazioni di identificazione personale non sue. Il furto di identità viene utilizzato per rubare direttamente dai conti finanziari della vittima, per ottenere beni o servizi a nome della vittima o per rivendicare l’identità della vittima, tra gli altri.
Uno dei tipi più comunemente conosciuti di furto di identità è il furto di identità finanziaria, che comporta l’ottenimento dei dati identificativi necessari per accedere ai conti finanziari della vittima presso banche e intermediari e quindi razziarli. Conti di intermediazione per un valore di milioni di dollari sono stati liquidati e rubati da ladri di identità.
Una forma di furto di identità finanziaria, il furto di identità del credito, implica l’utilizzo dell’identificazione e dei dati finanziari di persone reali per stabilire conti di credito fraudolenti. Un grande sforzo è dedicato all’ottenimento delle informazioni riservate necessarie per aprire nuovi account e i crimini di furto di identità sono perpetrati molto più spesso da organizzazioni criminali che da criminali che agiscono da soli.
I criminali acquisteranno beni di consumo costosi utilizzando tutti i conti di credito che possono aprire fino al raggiungimento dei limiti di credito, di solito entro un giorno o due. I beni che acquistano generalmente vengono poi venduti in contanti. A meno che la vittima non disponga di un meccanismo di protezione dal furto di identità in atto, il crimine potrebbe non essere scoperto fino a quando non richiede una nuova linea di credito o non riceve documenti che lo informano che è stato citato in giudizio dalla società della carta di credito per mancato pagamento. Questo intervallo di tempo tra il furto e la sua scoperta rende questo uno dei tipi più popolari di furto di identità per i criminali.
Uno dei tipi più dannosi di furto di identità è chiamato furto di identità criminale, in cui un criminale presenta una falsa identificazione alle autorità quando viene arrestato. In alcuni casi, la falsa identificazione presentata potrebbe essere semplicemente una carta d’identità falsa preparata in fretta, ma in altri casi sarà una forma di identificazione statale facilmente ottenibile che il criminale ha richiesto utilizzando informazioni o documenti rubati. L’arresto è registrato a nome della vittima, non del criminale, ei risultati possono essere di vasta portata e devastanti. Le vittime di questa forma di furto di identità spesso trascorrono anni cercando di ripulire i loro nomi, perdendo a volte un buon rating creditizio e persino un impiego.
Di tutti i tipi di furto di identità, quello che può essere il più benigno è la clonazione dell’identità, che coinvolge qualcuno che assume l’identità di un’altra persona interamente nella vita quotidiana. C’è un’ampia varietà di motivi per cui le persone perpetrano la clonazione dell’identità, ma forse il più comune è nascondere lo stato di immigrazione di una persona. Questa forma di furto di identità può continuare per molti anni senza essere scoperti, soprattutto se il criminale non è impiegato.
Di tutti i tipi di furto di identità, il furto di identità medica presenta il maggior potenziale di pericolo di vita, poiché le informazioni identificative della vittima vengono assunte dal criminale per ottenere un’assicurazione medica o un trattamento. Le informazioni inserite nelle cartelle cliniche sulla base di tali incidenti potrebbero avere effetti potenzialmente disastrosi per la vittima. Ad esempio, se il criminale ha il cancro e utilizza il furto di identità medica per ottenere cure, i dettagli verrebbero inseriti nelle cartelle cliniche della vittima, rischiando di compromettere la sua futura assicurabilità e persino l’occupazione.
Il furto di identità sintetico è uno dei tipi di furto di identità particolarmente fastidioso perché è molto più difficile da identificare e prevenire. Il furto di identità sintetico comporta un mix di informazioni reali e inventate, come un numero ID reale con un nome e un indirizzo inventati. Questo tipo di furto di identità danneggia le persone solo quando i loro nomi vengono associati a un conto di credito creato a seguito di un furto di identità sintetico.
Nella maggior parte degli stati americani, così come in molte nazioni in tutto il mondo, la difesa più efficace contro la maggior parte delle forme di furto di identità è un blocco del credito, in base al quale ogni individuo ha il controllo assoluto su chi vede i rapporti di credito emessi dagli uffici di credito. Poiché gli emittenti di credito non estendono il credito senza un rapporto di credito, questo sistema è quasi infallibile nella prevenzione del furto di identità del credito e anche di alcuni altri tipi di furto di identità.