Le leggi sui prestiti predatori sono leggi istituite dai governi per eliminare o frenare le pratiche dei prestatori che sembrano predatorie o sleali nei confronti del mutuatario. Ogni nazione ha le sue leggi sui prestiti predatori, che sono spesso colpite da gruppi di difesa dei consumatori e da elementi di un governo che rispondono alle preoccupazioni dei consumatori. Diversi tipi di leggi sui prestiti predatori funzionano in modo diverso per regolare le attività di istituti di credito grandi e piccoli nell’ambito di un governo nazionale o regionale.
Alcuni tipi di leggi sui prestiti predatori sono contenuti in una legislazione nazionale più generale che ha a che fare con l’industria finanziaria e il sistema bancario centrale di una nazione. Altri sono legiferati più direttamente per individuare attività specifiche da alcune parti di un’industria di prestito. Questi due diversi tipi di leggi sul prestito possono essere entrambi efficaci nel regolare le tendenze che sembrano danneggiare i cittadini di un determinato paese.
Ci sono leggi sui prestiti predatori che colpiscono principalmente gli istituti di credito che addebitano troppi costi e commissioni in un certo tipo di contratto di prestito. Altre categorie di leggi sui prestiti si riferiscono all’uso ingannevole o ingannevole dei tassi di interesse, ad esempio, come l’idea di offrire “tassi rompicapo” che allettano i consumatori attraverso proiezioni di basso interesse, ma poi aumentano drasticamente i tassi di interesse, intrappolando i mutuatari in eterni debito. Nel perseguire le leggi sui prestiti sui tassi di interesse che influenzano i pagamenti mensili, i governi e i gruppi di difesa spesso valutano il reddito medio del mutuatario e come questo influisce sulla sua capacità di rimborsare il prestito medio.
Mentre molte leggi sui prestiti si riferiscono a pratiche trasparenti da parte dei finanziatori, altre in realtà regolano le offerte di prestito che le società di prestito fanno. All’interno di molti governi, ci sono accordi generali su quali tipi di oneri di prestito sono considerati eclatanti o eccessivi. In alcuni casi, i lobbisti di un’industria del credito possono cercare di appellarsi a queste idee e rifiutare il consenso dei regolatori e dei sostenitori dei consumatori, portando sul tavolo dati o opinioni dissenzienti per cercare di influenzare i legislatori lontano dalla promozione efficace di determinati tipi di regolamentazione. L’intero processo spesso assomiglia a un complesso ambiente “Casino” in cui gli osservatori indipendenti escono con la sensazione che il processo venga manipolato.
In varie democrazie, dove il prestito e il diritto finanziario sembrano direttamente legati al sentimento degli elettori, l’idea di regolare le pratiche di prestito predatorio a volte porta a una maggiore valutazione di come gli elettori possono votare a favore o contro i propri interessi economici. Alcuni esperti economici sono lasciati con la sensazione che i consumatori potrebbero “meritarsi ciò che ottengono” trascurando di votare in modo schiacciante per partiti o legislatori che avanzerebbero gli interessi del consumatore contro gli interessi dei prestatori predatori. Le controversie che circondano questo tipo di dibattiti spesso si concentrano su interessi speciali e su come questi interessi potrebbero plasmare una conversazione nazionale o una legge finanziaria.