Molti istituti di credito ipotecario consentono ai potenziali mutuatari di presentare domande di mutuo online. La possibilità di presentare una richiesta di mutuo online significa che i mutuatari non devono fare visite di persona a banche o uffici ipotecari. Nonostante la comodità che ciò comporta, ci sono sia pro che contro per le richieste di mutuo online che hanno un impatto sia sui mutuatari che sui finanziatori.
I finanziatori traggono vantaggio dalle applicazioni online perché i mutuatari i cui orari di lavoro impediscono loro di incontrare i finanziatori durante il normale orario di lavoro sono in grado di inviare i propri dettagli online. I mutuatari possono anche presentare una richiesta di mutuo online a un prestatore che non è presente nella loro zona. Di conseguenza, gli istituti di credito che in passato operavano a livello locale possono ora competere sul mercato nazionale. L’aumento delle richieste di prestito in genere porta a una maggiore produzione di mutui e i ricavi dalla vendita di prestiti portano a maggiori profitti per il prestatore.
I consumatori traggono vantaggio dalle applicazioni online perché possono presentare domande in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo. Gli strumenti di ricerca online consentono inoltre ai potenziali mutuatari di trovare i migliori tassi di interesse disponibili prima di presentare una domanda. Durante l’effettivo processo di richiesta di mutuo online, le persone che sono a casa possono facilmente individuare i documenti e le informazioni necessarie per completare il processo. La maggior parte delle applicazioni online consente ai mutuatari di salvare i propri progressi e riprendere la presentazione in qualsiasi momento, mentre chiunque debba lasciare una riunione di persona con un prestatore deve provare a pianificare una riunione di follow-up a suo piacimento.
I finanziatori prendono una decisione preliminare per approvare o rifiutare una richiesta di mutuo online sulla base delle informazioni presentate dal potenziale mutuatario. L’approvazione non è confermata fino a quando il mutuatario non fornisce al prestatore la documentazione di supporto, come estratti conto bancari recenti e copie delle dichiarazioni dei redditi. I consumatori normalmente devono inviare questi documenti per posta, il che può rallentare il processo, o consegnare i documenti di persona a una banca locale. Nonostante la velocità con cui vengono prese le decisioni preliminari, l’intero processo di sottoscrizione richiede in genere lo stesso tempo di quando una domanda viene presentata di persona.
Gli istituti di credito che accettano richieste di mutuo online sono suscettibili di frode perché nessuno verifica fisicamente l’identità della persona che presenta la domanda quando viene presentata per la prima volta la richiesta di mutuo. Una richiesta di mutuo standard include una richiesta di autorizzazione per controllare il rapporto di credito del mutuatario. I finanziatori inviano richieste per verificare il credito del mutuatario senza sapere se la persona che presenta la domanda è la persona il cui nome è sulla domanda. Questo può portare a problemi legali se emerge che la persona che ha presentato il prestito stava commettendo una frode perché nella maggior parte dei luoghi i finanziatori possono controllare i punteggi di credito solo con il consenso dei mutuatari.
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