Per motivi di lavoro, una rata è un pagamento periodico. Il debito rateale è un prestito che richiede pagamenti a intervalli regolari, solitamente mensili, per un periodo di tempo prestabilito. I prestiti rateali possono essere utilizzati sia per debiti garantiti che non garantiti.
Il debito rateale è un metodo popolare per l’acquisto di beni di consumo di grandi dimensioni. Potrebbe essere difficile per molte persone acquistare veicoli, elettrodomestici e altri articoli di grandi dimensioni se dovessero pagare in contanti. Per un acquisto costoso, all’acquirente potrebbe essere richiesto di effettuare un investimento iniziale, chiamato acconto. Questo pagamento è spesso maggiore dei successivi obblighi periodici. Il vantaggio dell’utilizzo del finanziamento rateale è che l’acquirente può iniziare a utilizzare il prodotto immediatamente, invece di aspettare di potersi permettere di effettuare un acquisto in contanti.
Un altro vantaggio dell’acquisto tramite debito rateale è che un acquirente può spesso ottenere un tasso di interesse inferiore rispetto a quello che otterrebbe se acquistasse con una carta di credito. A differenza delle carte di credito, il pagamento rateale rimane lo stesso e l’acquirente ha una data certa in cui il debito verrà saldato per intero. Le carte di credito, invece, abbassano la rata mensile minima man mano che il saldo diminuisce e un debito può richiedere anni per andare in pensione. Inoltre, le società di carte di credito aumentano spesso i tassi di interesse se un pagamento è mai in ritardo. Con un prestito rateale non c’è accelerazione degli interessi.
Ci sono anche vantaggi per le aziende che utilizzano il debito rateale per finanziare l’acquisto della loro merce. Il più ovvio è un aumento del numero di potenziali acquirenti. Anche le imprese che finanziano i propri prodotti beneficiano degli interessi raccolti. Inoltre, il venditore mantiene la proprietà dell’immobile fino al completo pagamento dell’importo. Se l’acquirente smette di effettuare i pagamenti o è inadempiente, il proprietario può rientrare in possesso o reclamare la proprietà e l’acquirente perde tutti i pagamenti.
I prestiti rateali utilizzati per l’acquisto di beni personali sono chiamati prestiti garantiti. Ci sono alcune istituzioni finanziarie, però, che sono disposte a fare prestiti personali chirografari utilizzando un piano di rateizzazione. I tassi di interesse praticati per questo tipo di debito rateale sono generalmente più elevati, poiché il creditore è a maggior rischio. Se un mutuatario è inadempiente su un prestito non garantito, il mutuante non ha proprietà da recuperare.
Una volta che una rata del debito è stata pagata, il creditore è tenuto a liberare la sua pretesa di proprietà nella proprietà. Ad esempio, un’automobile finanziata ha il nome del prestatore sul titolo. Una volta pagato il veicolo, il prestatore è tenuto a fornire una liberatoria al mutuatario in modo che possa essere emesso un nuovo titolo. Chi presenta il rilascio, mutuatario o prestatore, varia tra le giurisdizioni.
Avere un prestito rateale può anche aiutare un individuo a stabilire un credito. Un fattore considerato dalle agenzie di segnalazione creditizia durante il calcolo dei punteggi di credito è quanti tipi di debito ha utilizzato un consumatore. Se una persona ha effettuato pagamenti tempestivi sia su carta di credito che su debito rateale, riceverà un punteggio più alto rispetto a se i suoi unici obblighi fossero il credito revolving.
Mentre è bene essere cauti prima di stipulare qualsiasi contratto di prestito, un debito rateale può essere una buona opzione. Gestito correttamente, è un modo per acquisire un articolo di grandi dimensioni tramite pagamenti preventivati. Il tasso di interesse più basso e la durata prestabilita possono essere un’alternativa interessante ai grandi acquisti con carta di credito.
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