Alcune delle conseguenze di un’inadempienza ipotecaria domestica includono le tasse ritardate, le lesioni del credito e il rischio di preclusione della casa. Frequenti telefonate e lettere vengono inviate anche al proprietario di un immobile nel tentativo di riscuotere il debito scaduto, il che può creare ulteriore stress per il proprietario della casa. L’insolvenza del mutuo spesso porta alcuni proprietari di immobili a rinegoziare i termini di un mutuo per la casa e, mentre questo è spesso il modo migliore per impedire che un immobile venga venduto a una vendita di preclusione, spesso si traduce anche nel fatto che il proprietario della casa deve presentare una somma forfettaria, oltre a sperimentare un aumento delle rate mensili dei mutui, che può creare una tensione finanziaria.
La maggior parte degli istituti di credito consente un breve periodo di grazia dopo la scadenza del pagamento del mutuo programmato. Quando questo periodo viene superato, tuttavia, vengono comunemente aggiunte ulteriori tasse di ritardo al debito e iniziano le telefonate e la corrispondenza di riscossione. Se una rata del mutuo non viene pagata entro 30 giorni, i finanziatori comunicheranno comunemente questo stato alle agenzie di credito, il che è dannoso per il rating creditizio complessivo del proprietario della casa. Se l’insolvenza del mutuo continua, i creditori possono anche avviare procedure di preclusione e il proprietario di una casa può essere allontanato con la forza dalla casa.
L’insolvenza di un mutuo mette sempre un immobile a rischio di pignoramento. Mentre molti proprietari di case sono in grado di pagare alla fine i pagamenti scaduti per evitare che si verifichi una vendita di preclusione, molti non lo sono. Alcuni dei motivi più comuni per l’insolvenza del mutuo includono una riduzione o una perdita completa del salario, un recente divorzio o un numero qualsiasi di altre difficoltà familiari. È probabile che tutte queste situazioni causino stress nella vita di un proprietario di casa e l’insolvenza di un mutuo aggrava ulteriormente lo stress poiché la probabilità di perdere la propria casa è drasticamente aumentata.
In alcuni casi di insolvenza e preclusione del mutuo, un prestatore può essere incline a citare in giudizio un proprietario di casa nel tentativo di guadagnare tutti i soldi che sono stati persi. Se al creditore viene assegnata la cosiddetta sentenza di carenza, il proprietario di una casa può essere costretto a pagare un creditore per perdite finanziarie, che includono l’importo del mutuo scaduto, le spese di preclusione e la differenza tra ciò che è dovuto su una proprietà e l’attuale proprietà valore di vendita. In alcune giurisdizioni, i finanziatori sono autorizzati a citare in giudizio l’ex proprietario della casa per questi importi diversi anni dopo che una casa è stata oggetto di vendita di preclusione. Quando ciò si verifica, molti proprietari di case vengono lasciati in bancarotta.
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