Le transazioni fraudolente sono ordini e acquisti effettuati utilizzando una carta di credito o un conto bancario che non appartiene all’acquirente. Uno dei maggiori fattori nella frode d’identità, questi tipi di transazioni possono finire per danneggiare sia i commercianti sia la vittima della frode d’identità. Evitare transazioni fraudolente è nell’interesse sia dei commercianti che degli acquirenti, quindi è importante prendere le dovute precauzioni quando si gestiscono conti di denaro.
I commercianti possono tenere d’occhio determinati comportamenti che indicano una transazione fraudolenta. Se un acquisto viene effettuato di persona, è fondamentale controllare l’identificazione dell’immagine dell’acquirente e assicurarsi che sia il nome che l’immagine corrispondano. Controllare l’immagine è particolarmente importante, come se un criminale abbia rubato il portafoglio di qualcuno, potrebbe anche avere l’identificazione corrispondente al nome. Assicurati di seguire le normative aziendali se si verifica una transazione non autorizzata, di solito informando in silenzio il gestore è il primo passo.
Le transazioni fraudolente online possono seguire alcuni schemi chiave che i commercianti esperti possono identificare. Un tipo comune di sistema fraudolento, chiamato test delle carte, verrà presentato come una serie di numeri di carta di credito rifiutati. Il ladro sta probabilmente usando un algoritmo informatico per testare sistematicamente i numeri delle carte fino a quando non viene effettuata una corrispondenza. Una volta abbinato il numero della carta di credito, il ladro di solito verifica le date di scadenza fino a quando non viene trovata una combinazione valida. Mentre i valori degli ordini sui test delle carte sono generalmente bassi, molti commercianti vengono addebitati per le transazioni con carta di credito, siano esse valide o meno; ogni volta che un ladro mette alla prova un altro numero, il commerciante può perdere denaro per le commissioni di transazione.
Altri indicatori di transazioni fraudolente online includono le richieste di spedizioni ampiamente accelerate; offrendo di pagare un extra per un acquisto; o usando un nome falso, un indirizzo e-mail falso o un numero di telefono disconnesso. L’uso di sistemi di sicurezza online che verificano tutti i dati può aiutare a far apparire bandiere rosse su molti casi di frode. Quando spedisci ordini più grandi o costosi, prenditi il tempo di contattare l’acquirente via e-mail o telefono e richiedere una verifica di identificazione.
Le vittime del furto di identità si trovano spesso in una palude di transazioni fraudolente. I conti di credito o bancari possono essere massimizzati e persino sovrascritti, con conseguente riduzione del merito di credito e perdita totale di attività in alcuni casi. È di vitale importanza controllare regolarmente gli estratti conto bancari per assicurarsi che non si siano verificate transazioni insolite. Inoltre, prova a proteggere le informazioni personali, tra cui e-mail, telefono e informazioni sull’indirizzo. Se una persona può rubare un portafoglio, è sicuramente in grado di cercare un profilo di social network su una vittima per ottenere più informazioni personali.
Le transazioni fraudolente devono essere segnalate immediatamente alle società di credito e alle banche nonché alla polizia. In alcuni casi, i criminali possono essere rintracciati se utilizzano carte di credito rubate in un’area locale; i commercianti potrebbero essere in grado di fornire dettagli identificativi o persino video di sicurezza. Molte banche hanno una politica favorevole per i clienti riguardo alle transazioni fraudolente e spesso rettificheranno i conti per una vittima se le transazioni possono essere dimostrate illegali.