Quando si effettua un rollover SEP-IRA, il titolare del conto ha due diverse opzioni per spostare il conto da un SEP-IRA a un altro tipo di conto pensione di investimento o da un altro tipo di conto pensione a un conto SEP-IRA. Un’opzione è un rollover indiretto. L’altra opzione è un rollover diretto. Il percorso che il titolare del conto dovrebbe seguire dipende dalla situazione personale, ma ci sono alcuni suggerimenti che il titolare del conto deve utilizzare come linee guida.
In primo luogo, il titolare del conto dovrebbe condurre alcune ricerche. La ricerca dovrebbe includere il tipo di conto di investimento pensionistico che si adatta alla loro situazione personale e li aiuta a raggiungere i loro obiettivi. Ciò è vero indipendentemente dal fatto che il titolare del conto stia effettuando un rollover SEP-IRA in un diverso tipo di conto pensione o in un SEP-IRA da un altro tipo di conto di investimento previdenziale.
È inoltre consigliabile consultare un consulente fiscale prima di prendere qualsiasi decisione di rollover SEP-IRA. Un consulente fiscale fornisce al titolare del conto informazioni sui migliori tipi di opzioni di conto previdenziale per la situazione fiscale personale dell’individuo. Ciò può ridurre al minimo l’importo delle tasse che il titolare del conto paga quando arriva il momento di iniziare a effettuare prelievi dal conto. La consulenza fiscale può anche massimizzare gli importi dei contributi, riducendo al minimo i pagamenti delle tasse.
Un trasferimento indiretto consente al titolare del conto di ricevere il denaro per il denaro di rollover SEP-IRA. L’assegno, tuttavia, sarà solo per l’80% dell’importo totale del conto. Il 20% che rimane viene trattenuto a titolo di commissione. Quando il titolare del conto apre il nuovo conto di investimento previdenziale e vi deposita l’assegno, l’impresa di investimento iniziale che detiene il conto rilascerà il restante 20% per il deposito nel nuovo conto.
È consigliabile scegliere un’opzione indiretta solo se il titolare del conto aprirà e finanzierà il conto di rollover SEP-IRA con il periodo di tempo assegnato, che può essere fino a 90 giorni dalla data di ritiro. Se il titolare del conto non ha i mezzi per farlo prima della scadenza, è meglio non utilizzare l’opzione indiretta.
L’opzione migliore per un rollover SEP-IRA tende ad essere l’opzione diretta. Questa opzione è un modo più veloce, più semplice e più pulito per completare il trasferimento. Il titolare del conto apre semplicemente il conto rollover SEP-IRA. La nuova società di conti contatta la vecchia società e, con documenti debitamente firmati dal titolare del conto, avvia il trasferimento dei fondi dal vecchio conto al nuovo conto.
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