I rapporti combinati sono uno degli strumenti utilizzati per determinare la redditività di una compagnia di assicurazioni. In sostanza, il rapporto viene calcolato determinando l’ammontare delle perdite subite, aggiungendo l’importo delle spese sostenute dall’azienda e dividendo tale importo combinato per il premio guadagnato generato durante lo stesso periodo. La redditizia compagnia di assicurazioni mostrerà costantemente un combined ratio uguale o inferiore al 100%.
L’utilizzo del combined ratio per monitorare le prestazioni dell’azienda è molto importante. Per rimanere redditizia e fornire servizi ai clienti, la compagnia di assicurazioni deve essere in grado di ricavare più entrate dai premi di quanto stia pagando. Sebbene i premi siano di solito solo una fonte di reddito per una compagnia di assicurazioni, è spesso la principale fonte di reddito. Fare in modo che il flusso dei premi superi le spese si traduce in un’azienda stabile che durerà a lungo.
I clienti hanno anche un interesse acquisito nel combined ratio dei loro vettori assicurativi, poiché il rapporto riflette la salute finanziaria del fornitore. Nel caso in cui la compagnia di assicurazioni sperimenta costantemente una combinazione
rapporto che è uguale o superiore al 100%, vi è una forte indicazione che il provider dovrà apportare alcune modifiche per rimanere in funzione. Ciò può comportare la riduzione dei servizi di assistenza clienti o l’aumento dei premi per compensare la differenza. In entrambi i casi, viene influenzato il grado di soddisfazione del cliente. Nel peggiore dei casi, il cliente scopre che il pagamento dei sinistri rallenta notevolmente e che la capacità di ottenere risposte a domande sulla copertura richiede più tempo per essere ottenuta.
Molte compagnie di assicurazione scelgono di calcolare un combined ratio almeno su base trimestrale. In alcuni casi, un fornitore può scegliere di calcolare il rapporto su base mensile. Questo perché il combined ratio può anche fornire informazioni sull’attuale livello di successo nella stesura di nuove politiche e sull’efficacia delle attuali tecniche di vendita in un dato settore del mercato.
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