L’allocazione delle attività comporta la suddivisione di un portafoglio di investimenti tra diverse classi di attività. L’allocazione delle risorse per la pensione distribuisce le tue risorse tra diverse classi di investimenti con l’obiettivo di proteggere le tue finanze dopo il pensionamento. Il modo migliore per allocare il tuo patrimonio durante il pensionamento dipende in gran parte dall’importo del rischio finanziario che sei disposto a tollerare, nonché dal tuo orizzonte di investimento. La tolleranza al rischio misura la stabilità di un investimento; l’orizzonte di un investimento è la quantità di tempo in cui intendi investire i tuoi soldi in un particolare bene.
Gli obiettivi di investimento sono sempre individualisti, come lo sarà l’allocazione del patrimonio previdenziale. Inizia decidendo la quantità di rischio a cui desideri siano esposti i tuoi investimenti. Per un gruzzolo di pensionamento, la tua strategia di investimento sarà molto probabilmente avversa al rischio, il che significa che il portafoglio include investimenti meno rischiosi al fine di preservare i tuoi beni e generare reddito per molti anni. Anche la diversità del portafoglio è estremamente importante nell’allocazione del patrimonio previdenziale. La suddivisione delle attività finanziarie tra diverse classi di attività protegge i propri investimenti dal rischio sistemico, ovvero il rischio che interessa ogni titolo in un mercato, non solo una società specifica o un prodotto finanziario.
Dopo aver determinato il grado di rischio a cui dovrebbe essere esposto il tuo portafoglio, scegli i titoli che creeranno i rendimenti che ti aspetti. Se la tua allocazione del patrimonio previdenziale può tollerare più rischi, investi in azioni o investimenti più volatili. Un portafoglio pensionistico potrebbe essere più tollerante al rischio se non sarà la tua unica fonte di reddito durante il pensionamento. Se hai intenzione di finanziare una parte sostanziale della tua pensione con un portafoglio pensionistico, investi in obbligazioni, mercati monetari o rendite.
Un portafoglio ben diversificato include un mix di attività, tra cui azioni, obbligazioni e, per un piano pensionistico, una rendita. Le rendite sono contratti tra privati e compagnie di assicurazione e sono ampiamente utilizzate per finanziare la pensione. L’individuo versa regolarmente nella rendita, che cresce per un periodo di tempo predeterminato senza tassazione; alla sua scadenza, la compagnia di assicurazione restituisce i fondi all’investitore a intervalli regolari, tassandoli come reddito. L’allocazione delle attività pensionistiche in obbligazioni è spesso stabile ma non garantita.
Le azioni hanno il potenziale per il massimo ritorno su un investimento, ma sono anche più volatili. Le obbligazioni sono meno volatili delle azioni e offrono rendimenti inferiori. Per stabilità, assegna una porzione maggiore del tuo patrimonio alle obbligazioni anziché alle azioni. Forse la più sicura di tutte le categorie di investimento è la liquidità e gli equivalenti di cassa. Questi includono conti di risparmio, certificati di deposito, buoni del tesoro e conti del mercato monetario. Assegnate il vostro avere di vecchiaia in modo da bilanciare le vostre esigenze di rischio e di reddito.
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