Una banca autorizzata è un istituto finanziario che è stato approvato da un governo nazionale o federale per elaborare vari tipi di trasferimenti di pagamento che altrimenti sarebbero gestiti esclusivamente dalla banca centrale o dall’agenzia di pagamento centrale gestita da quel governo. In sostanza, a qualsiasi banca autorizzata allo scopo di gestire i trasferimenti di pagamento decentralizzati è concessa la possibilità di emettere assegni per agenzie governative specifiche, incluso qualsiasi tipo di programma di benefici nazionali che la nazione fornisce ai pensionati e ad altri. I criteri per essere riconosciuti come banca autorizzata variano leggermente da un paese all’altro, in base alle leggi bancarie che si applicano in quella particolare nazione.
Non è insolito che una banca autorizzata gestisca bonifici relativi a una specifica funzione di una o più agenzie governative. Ad esempio, uno di questi tipi di banche può essere autorizzato a gestire l’elaborazione dei pagamenti da un governo nazionale a governi statali o provinciali come parte del finanziamento per vari tipi di progetti a livello statale. In altri casi, una banca autorizzata può servire come mezzo per emettere fondi che a loro volta vengono erogati a singoli cittadini coperti da vari tipi di piani di compensazione, come i veterani che ricevono benefici o i pensionati che ricevono un qualche tipo di pensione dal governo federale .
Creando una rete di banche autorizzate che aiutano a gestire la distribuzione ordinata dei fondi da un governo nazionale a varie giurisdizioni all’interno del paese oa un programma che a sua volta fornisce vantaggi ai cittadini, i compiti essenziali vengono assegnati in modo da accelerare il ricevimento tempestivo di tali esborsi. Il processo aiuta anche a creare una traccia contabile relativamente facile da seguire e fornisce mezzi per mantenere i trasferimenti sicuri e con meno probabilità di essere soggetti a deviazione o manomissione. Sebbene questo processo sia spesso a più livelli, sono questi livelli che aiutano a preservare l’integrità delle transazioni e riducono al minimo la possibilità di utilizzare i fondi per scopi diversi da quello previsto.
La rete di banche autorizzate all’interno di un determinato paese richiederà solitamente che le banche partecipanti soddisfino criteri specifici stabiliti dal governo nazionale. Le revisioni e gli audit periodici aiutano a garantire che le banche rimangano conformi e siano in grado di mantenere l’autorizzazione. Le qualifiche per ricevere questi tipi di responsabilità varieranno, in base all’attuale struttura delle leggi bancarie e finanziarie all’interno di quel particolare paese.
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