Quando si sceglie un prestito per un grande acquisto, i mutuatari hanno spesso numerose opzioni tra cui scegliere. I pagamenti in mongolfiera sono una di queste opzioni in cui il saldo è dovuto in una grande somma forfettaria alla fine della durata del prestito. In alcuni casi, questa struttura del prestito costringe gli acquirenti a vendere o rifinanziare la loro proprietà, il che probabilmente equivale a più soldi spesi per i tassi di interesse e le commissioni di emissione del prestito. I vantaggi, tuttavia, sono disponibili anche con i pagamenti in mongolfiera, tra cui rate mensili più basse, un calo di denaro minimo o nullo e parametri di qualificazione più rilassati. I prestiti a palloncino possono anche fornire ai mutuatari più reddito disponibile che può essere investito per scopi di creazione di ricchezza.
I prestiti in mongolfiera sono spesso anticipi a breve termine che possono variare da uno a 25 anni di durata. In molti casi, tuttavia, il saldo diventa esigibile dopo un breve periodo, ad esempio da tre a cinque anni. Il saldo viene pagato in un pagamento a palloncino, che è una grande somma forfettaria che finalizza il prestito.
I pagamenti in mongolfiera possono essere collegati a ipoteche su beni immobili, automobili e prestiti personali. Ad esempio, un acquirente può ottenere un mutuo ipotecario quinquennale per l’acquisto di una nuova casa. Per tutta la durata del prestito, probabilmente effettua pagamenti mensili uguali garantiti da un tasso di interesse fisso. Alla fine dei cinque anni, il pagamento del prestito palloncino è dovuto per intero. L’acquirente deve quindi effettuare il pagamento, rifinanziare il prestito o vendere la casa.
A differenza degli anticipi più tradizionali, il prestito a palloncino non si ripaga alla fine del periodo di finanziamento. Sebbene vengano effettuati pagamenti periodici per il prestito, la maggior parte di quel denaro viene applicata agli interessi. In questo modo, i pagamenti in mongolfiera non sono efficaci per costruire l’equità in una casa.
I mutuatari devono anche pianificare in modo efficace la fine di un periodo di prestito a palloncino. Il principio di questo può sembrare facile, soprattutto se applicato a un’auto oa un prestito personale. Ad esempio, alla fine di un prestito di tre anni, il mutuatario paga teoricamente il pagamento previsto e viene liberato da quel debito. In realtà, tuttavia, il mutuatario deve spesso risparmiare capitale per garantire la copertura del pagamento. Ciò può rivelarsi difficile anche quando il pagamento del pallone non è dovuto per diversi anni.
Il rifinanziamento non è sempre un’opzione quando non è possibile effettuare pagamenti in mongolfiera, in particolare con i prestiti automobilistici. Nei casi in cui il mutuatario può rifinanziare, è probabile che il suo tasso di interesse aumenterà rispetto a quello del prestito a palloncino. Ciò può causare anche un aumento dei pagamenti. Con un tale scenario, il mutuatario ha pagato gli interessi su due prestiti separati che è probabilmente molto più alto del costo principale originale del veicolo.
I vantaggi possono essere ricavati anche dalle condizioni del prestito offerte dai pagamenti in mongolfiera. Questi accordi, ad esempio, spesso forniscono ai mutuatari rate mensili inferiori rispetto ai programmi di prestito convenzionali. Poiché le rate in mongolfiera spesso vanno solo verso gli interessi, il capitale non è un fattore considerevole. Alcuni prestiti in mongolfiera sono addirittura strutturati in modo che gli interessi dovuti sul prestito siano coperti dalla rata mensile. Il pagamento del pallone copre quindi il capitale e gli acquirenti conoscono in anticipo l’importo esatto necessario per pagare l’intero prestito.
Sebbene il finanziamento convenzionale spesso richieda al mutuatario di versare denaro, i pagamenti in mongolfiera di solito rinunciano a questo obbligo. In questo modo, i pagamenti del prestito a palloncino possono avere parametri di qualificazione meno rigorosi. L’acconto potrà quindi essere applicato alla somma forfettaria dovuta alla scadenza del termine. Un’altra opzione è investire quei soldi in un programma di ricchezza a breve termine in modo che aumenti di dimensioni prima che sia dovuto il pagamento del palloncino.
Gli acquirenti di case possono anche utilizzare pagamenti in mongolfiera quando intendono vendere la casa prima della scadenza del prestito. Nel mercato di un venditore, questo può rivelarsi vantaggioso per aumentare la ricchezza. I pagamenti mensili inferiori possono anche fornire ai mutuatari più reddito disponibile che può essere investito per la gestione patrimoniale. Questo può essere particolarmente attraente durante i periodi di difficoltà economiche.
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