La Securities Investor Protection Corporation (SIPC) è un’organizzazione che compensa gli investitori se le società che gestiscono i loro fondi e titoli falliscono. Se un membro fallisce, la SIPC interviene, liquida le attività dell’azienda e compensa gli investitori fino a $ 500,000 US (USD), limitati a $ 100,000 US (USD) in contanti. L’organizzazione afferma di aver ripristinato con successo le attività del 99% degli investitori che avevano diritto alla protezione.
Il SIPC copre contanti e titoli come azioni e obbligazioni che sono detenuti da una società di brokeraggio. Se l’impresa ha problemi finanziari e questi beni scompaiono, l’organizzazione farà ogni sforzo per recuperarli, di solito liquidando l’impresa in difficoltà con l’assistenza di un fiduciario nominato da un tribunale federale. Il SIPC non copre valute, contratti future su materie prime, contratti di investimento o contratti di rendita fissa che non sono stati registrati presso la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti.
L’organizzazione è spesso paragonata alla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Le due organizzazioni sono in realtà abbastanza diverse, a causa delle distinzioni tra i tipi di finanza che coprono. La FDIC rimborsa i clienti delle banche fallite fino a $ 100,000 US (USD), con la consapevolezza che i depositanti mettono i loro fondi nella banca in buona fede e che non possono permettersi di perdere i soldi. Il SIPC è specificamente progettato per proteggere gli investitori da broker senza scrupoli. Se a qualcuno viene venduta un’azione senza valore o il valore delle sue azioni diminuisce, l’organizzazione non la proteggerà. Se un broker ruba fondi a un cliente, fornirà il rimborso.
Quando un’impresa fallisce, la SIPC ripristinerà i titoli a tutti i clienti. Dopo la liquidazione di un’impresa, i fondi in contanti vengono distribuiti ai richiedenti, sebbene il tetto sia di $ 100,000 USA. Se l’impresa ha ancora fondi rimanenti dopo che la liquidazione e il risarcimento sono stati completati, i fondi in eccesso verranno distribuiti alle persone che avevano crediti oltre il limite di finanziamento. L’organizzazione non può garantire che i titoli ripristinati avranno lo stesso valore che avevano prima, a causa delle fluttuazioni del mercato.
Il SIPC protegge anche gli investitori da operazioni non autorizzate, sebbene gli investitori debbano essere proattivi nel dimostrare che un’operazione non era autorizzata. Per questo motivo, incoraggia gli investitori a registrare chiaramente le operazioni non autorizzate su carta e in comunicazioni scritte con la propria società di brokeraggio. Gli investitori dovrebbero anche controllare frequentemente i loro estratti conto e registrare immediatamente reclami relativi ad attività irregolari o non autorizzate.
È importante per gli investitori fare affari con le aziende che sono membri dell’organizzazione. Molte società di investimento utilizzano nomi o linguaggi fuorvianti che potrebbero indurre i clienti a credere di essere membri e la SIPC mantiene un database di membri validi sul proprio sito web. Ha anche una linea telefonica diretta che gli investitori possono chiamare per determinare lo stato di membro di un’impresa. Le aziende che sono membri includono “membro SIPC” sulla loro letteratura, insieme al logo dell’organizzazione.
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