Un atto di fiducia è un documento simile a un mutuo che garantisce un prestito per un potenziale acquirente di una casa, con la casa che funge da garanzia. Questi accordi, che includono una terza parte che sovrintende al prestito, sono utilizzati in alcuni stati degli Stati Uniti e possono essere acquistati e venduti da istituti di credito. Il prestatore che detiene l’atto di fiducia può porre un pegno sulla casa se il mutuatario non è in grado di rimborsare il capitale o gli interessi dovuti. In tali casi, il creditore ha quindi il diritto di prendere possesso della casa dal mutuatario e persino venderla.
Quando la maggior parte delle persone decide di acquistare una casa, lo fa senza il capitale per acquistare immediatamente la casa al prezzo richiesto. Per rimediare a questo problema, si assicurano un prestito che offre loro i soldi per effettuare l’acquisto promettendo di rimborsare il prestito in un determinato periodo di tempo. Il modo più comune per ottenere ciò è un mutuo, ma in alcuni stati degli Stati Uniti viene spesso utilizzato un atto di fiducia insieme a un contratto di prestito standard. È essenzialmente il documento che enuncia i termini dell’accordo.
Questo processo differisce da un tipico contratto di mutuo in quanto include una terza parte che lo supervisiona. In un tipico atto di fiducia, il mutuatario è indicato come il fiduciante, che è la persona che concede il rimborso del prestito. Il prestatore è indicato come beneficiario, poiché deve ricevere il pagamento dal mutuatario. Infine, c’è anche una terza parte, nota come fiduciario, che essenzialmente amministra l’accordo tra le due parti.
Nella maggior parte dei casi, il fiduciario sarà una società di titoli e questa società ha il potere di trasferire il titolo al prestatore in caso di mancato pagamento da parte del mutuatario. A quel punto, il curatore può disporre la vendita dell’immobile senza che sia intervenuto alcun procedimento giudiziario. Al mutuatario di solito viene concesso un periodo di tempo, una volta notificato ufficialmente l’inadempimento, per recuperare i pagamenti.
In caso contrario, il creditore detiene essenzialmente l’atto e può rivendicare la proprietà a seguito dell’atto di fiducia. I finanziatori mantengono bassi i tassi di interesse vendendo questi atti di fiducia ad altri finanziatori. Questo processo è noto come assegnazione di un atto di fiducia. La transazione avviene interamente tra istituti di credito e può verificarsi più volte durante la durata del prestito, anche se non ha alcuna incidenza su quanto il mutuatario deve o sul tempo che deve rimborsare il prestito, poiché tali termini rimangono invariati.
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